חזרה

לקיחת הלוואה לשדרוג נראות המשרד

סטטוס המסמל יותר מכול את הצלחתה של חברה הוא בהיותה בעלת מטה קבוע של משרדים המשלב את מיתוגה באופן מוקפד ומוצלח ושמקרין יוקרה וסדר ארגוני. ועם זאת, עבור עסקים קטנים ובינוניים, הרי ששיפוץ כולל של המשרד עלול להתברר כהוצאה גבוהה המצריכה קבלת הלוואה.

מצד אחד, ככל שנשדר יוקרה ומיתוג, כך לקוחות חדשים יראו בנו כגורם אמין ומבוסס וכך גם נגדיל את פעילות העסק ונצמח. מן הצד השני, לקיחת אשראי יכולה להתברר כסוגיה בעייתית אל מול הבנקים, ואיננו גם בטוחים אם נרצה במתן הלוואה חוץ בנקאית.

היבטים לבחינה בטרם לקיחת הלוואה חוץ בנקאית למשרד

החלטתם לשפץ את המשרד והבנק סירב לבקשתכם להלוואה? ניתן בהחלט לקבל הלוואה חוץ בנקאית אשר תפתור את הסוגיה ובתנאים נוחים.

ועם זאת, רגע לפני שאתם קופצים על המציאה, מוטב תמיד לכלכל את הצעדים היטב ולברר אם אכן מדובר בהשקעה כדאית, או שמא רצוי להמתין מעט עם ההחלטה.

משך הזמן המתוכנן להישארות במשרד

הלוואה חוץ בנקאית ניתן לקבל עבור מגוון רחב של צרכים, רק חשוב לוודא היטב כי אכן הצרכים שלכם כבעלי עסקים תואמים את המשרדים בהם תרצו לערוך את השיפוצים.

בטרם לקיחת האשראי, היוועצו עם איש מקצוע דוגמת שמאי מקרקעין או עורך דין נדל"ן, אשר יבחנו היטב את הנכס ויספקו לכם מידע מועיל באשר לעתידו. האם ישנן תכניות פיתוח אזוריות שעלולות להפריע להתנהלות השוטפת ולגרום לכם לחפש אחר נכס אחר?

רכישת חלל משרדי למשכן קבע

קרדיט יוניון מעניקה הלוואות חוץ בנקאיות בגובה של עד מאתיים אלף שקלים. ייתכן מאוד שבסכום שכזה ולצד קבלת משכנתא מן הבנק, מוטב יהיה לשקול השקעה ברכישת נכס כמשכן קבע. במשכן שכזה, תוכל החברה לצמוח ולהתפתח, ויתרה מזאת לא להיות תלויה ברצונותיו וגחמותיו של בעל הנכס המסחרי.

ניתן רק לשער את עוגמת הנפש הרבה שיכולה להיווצר עבור בעל עסק שהשקיע את סכום ההלוואה בשיפוץ משרד מושכר, ושנאלץ לשלם שכירות שעולה מדי שנה או יתרה מכך לעזוב.

פערי ריביות ושמירה על אובליגו בנקאי

החלטתכם על כדאיות שיפוץ המשרד היא סופית, ועתה רק נותר לבחור בין הלוואה מצד הבנק לבין מקבילתה החוץ בנקאית.

בפעולה שכזו, מומלץ לבחון היטב שני פרמטרים עיקריים בעת לקיחת הלוואה מן הבנק:

האם ההלוואה תגרע את האשראי הקיים באופן שיזיק לעסק? ייתכן מאוד שבעתיד הקרוב או הרחוק, תזדקקו להלוואה מן הבנק שלא תתאפשר לאור ההלוואה הנוכחית לצורכי השיפוץ.
האם הריבית מן הבנק כדאית על פני זו החוץ בנקאית? ייתכן מאוד שיתברר כי ההלוואה החוץ בנקאית משתלמת יותר, וכך גם הכסף שבארנק וגם האובליגו נשמרו.
התייעצו עמנו

באם אתם בעלי חברה או עסק הנמצאים בצומת דרכים באשר לתזרים המוזמנים, צרו עמנו קשר עוד היום וקבלו ייעוץ מקצועי.

חזרה
חזרה

מה ההבדל בין הלוואה לעסק למשכנתא?

מימון הוא אחד המרכיבים המשמעותיים ביותר במסגרת ניהול עסק. במיוחד חשוב למצוא פתרונות נכונים כשיש קשיי נזילות (נקודתיים או ממושכים יותר), בתקופה הראשונה לאחר ההקמה של העסק ובמהלכה ולקראת התרחבות שמאפשרת למצות הזדמנויות עסקיות אטרקטיביות – אבל גם כחלק משגרת הפעילות השוטפת במקרים רבים המרחק בין הצלחה לכישלון קצר, וההבדל ביניהם עשוי להיות היכולת להבין מהו המוצר הפיננסי האופטימלי.

שני מוצרים רלוונטיים גם למשקי הבית וגם לעסקים הם הלוואות ומשכנתאות. כדאי להבין מה מאפיין כל אחד מהם, וכך לבחור מביניהם את זה המתאים ביותר לכל עסק בהתאם למאפיינים הספציפיים שלו ולצרכים שלו בנקודת הזמן הנוכחית.

היתרונות של משכנתאות לעסקים

משכנתא נתפשת אצל רובנו ככלי הכרחי לקניית דירת מגורים, או בית להשקעה, אבל גם במגזר העסקי נהוג השימוש במוצר זה – שמהווה למעשה הלוואה לכל דבר, אבל בתנאים ייחודיים.

למשכנתאות לעסקים יש 2 יתרונות כבדי משקל:

א. ריבית נמוכה יותר – כשמחפשים פתרון מימון, באופן טבעי העלות שלו היא אחד הפרמטרים החשובים ביותר בבחירה. הריבית על המשכנתאות נמוכה יותר מהריבית על ההלוואות, ובחלק מהמקרים ההבדל משמעותי מאוד. בהתאם התשלום על הכסף שתקבלו לטובת הפעילות העסקית השוטפת ו/או ההתרחבות יהיה נמוך יותר, כך שסיכויי ההצלחה של העסק משתדרגים.

ב. טווח ארוך יותר – משכנתאות ניתנות לפרקי זמן ממושכים, ובהתאם תוכלו לפרוס את ההחזרים לשנים רבות יותר בהשוואה להלוואה. גם לעובדה זו יש השפעה חיובית לגבי תזרים המזומנים בעסק בטווח הקרוב. יחד עם זאת חשוב לקחת בחשבון גם את הטווח הארוך, ולא לפרוס את ההחזרים על תקופה ארוכה מדי. הסיבה לכך היא שככל המשכנתאות ניתנות לשנים רבות יותר, כך העלות עולה – ואין טעם לשלם יתר על המידה כשאין צורך אמיתי בכך.

היתרונות של הלוואות לעסקים

לקיחת משכנתא מספקת כאמור שני יתרונות משמעותיים מאוד, ומקלות על העסק להתנהל בלי מגבלות פיננסיות במשך תקופה ארוכה ובהתאם לצרכים שלכם. יחד עם זאת חשוב לזכור שגם להלוואות לעסקים יש יתרונות מסוימים.

ראשית, בניגוד למשכנתא שאותה יכולים לקבל רק עסקים שיש בבעלותם נכס שאותו אפשר לשעבד לטובת הבנק, ההלוואות זמינות לכל העסקים (בכפוף כמובן לבדיקות הכרחיות של הבנקים). שנית, משכנתאות כרוכות בלא מעט בירוקרטיה, ואילו הלוואות – כולל בסכומים גבוהים יחסית – ניתן לקבל בתהליך פשוט יחסית ומהיר למדי. בהתאם אם הצורך בכסף הוא מידי, כלומר בטווח של מספר ימי עסקים, במרבית המקרים מומלץ לבקש הלוואה ולא משכנתא חדשה.

בנוסף, רצוי לזכור שתמורת המשכנתא העסק נדרש לשעבד נכס, ואי עמידה בתנאי ההחזר עלולה לגרום לכך שתאבדו את אותו נכס, מן הסתם יקר הערך והנחוץ לטובת הפעילות העסקית. מצד שני בחלק מהמצבים גם תמורת הלוואה יש צורך להציג ערבויות ובטחונות, למשל ערבות אישית של הבעלים, כך שבכל מקרה נדרשת התעמקות.

למה מומלץ להיעזר במומחים לפתרונות מימון לעסקים?

מציאת פתרונות מימון משתלמים לעסקים מחייבת בקיאות של ממש. למעשה לא מספיק להיות בעלי ידע פיננסי אלא נדרשים מומחיות וניסיון בתחום הספציפי של הלוואות לעסקים ומשכנתאות במגזר זה. הבחירה בין האפשרויות כוללת חישוב החזר משכנתא מדויק לאורך השנים תוך כדי שלוקחים בחשבון שינויים צפויים בשער הריבית, השוואה בין האפשרויות שמציעים בנקים שונים (וגם גופים חוץ בנקאיים), בדיקה מהי התקופה האופטימלית לקבלת הכסף ועוד שאלות רבות שרק מי שעוסק בתחום הזה יודע למצוא עבורן את התשובות המדויקות ביותר.

צריכים הלוואה או משכנתא? פנו למומחים של משכנתא גורו: https://mashkantaguru.co.il/

חזרה

הלוואה לחברות בע"מ בלבד

X

הלוואה לעסקים וחברות

לקבלת הלוואה מלאו טופס