חזרה

אודות המימון החוץ בנקאי

עד לפני זמן לא רב, אדם או עסק שהיה מעוניין לקבל הלוואה נאלץ לפנות אל המערכת הבנקאית כמקור מימון עיקרי, ולעיתים אפילו בלעדי. אלא שבשנים האחרונות הופיעו בשוק הפיננסי בישראל אפיקי מימון חדשים, חוץ בנקאיים, שמהווים חלופות אטרקטיביות בקרב כל מי שזקוק להלוואה. זאת משום שהלוואות בנקאיות אינן דבר שקל לקבל: יש להעמיד אינספור ערבויות, להתמודד מול בירוקרטיה סבוכה, ולעמוד בתנאי סף קשוחים. גם אז, לא תמיד מובטחת תשובה חיובית מן הבנק בשל העובדה כי רבים ממבקשי ההלוואות למטרות עסקיות אינם שכירים ועל כן חשבון הבנק שלהם עשוי להיחשב כלא יציב בעיני הבנק.

זו הסיבה שיותר ויותר יזמים ועצמאים מן המגזר הפרטי ומן המגזר העסקי מוותרים מראש על הפנייה לבנק ומעדיפים לפנות למקורות מימון אלטרנטיביים. כך הם יכולים ליהנות מפחות סחבת בירוקרטית ולעמוד בתנאי סף גמישים יותר, וזאת מבלי להשפיע כלל על האובליגו בבנק.

בין אפשרויות המימון החוץ בנקאי העומדות כיום בפני יזמים, עצמאים המבקשים לפתוח עסק חדש או בעלי עסקים המעוניינים להרחיב את עסקיהם ניתן למנות הלוואה מחברת אשראי, קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, קרנות פילנתרופיות או קרנות מימון ממשלתיות ועוד.

לבדיקת זכאותכם השאירו פרטים ונציג יחזור אליכם בהקדם

יתרונות מימון מחברה חוץ בנקאית

כפי שצוין לעיל, בין היתרונות של מימון בעזרת הלוואה מחברה חוץ בנקאית ניתן למנות סחבת פחותה ותנאי סף גמישים, אולם בנוסף להם ניתן למנות יתרונות כגון:

  • ריבית החזר נמוכה: הרבה פחות מאשר תיאלצו לשלם בעת החזר הלוואה לבנק
  • הלוואה מיידית במזומן: ניתן לקבל את הכסף במהירות והישר אל חשבון הבנק
  • ייעוץ פיננסי מטעם אנשי מקצוע מומחים

לכך ניתן להוסיף את העובדה שבשל התחרות העזה במשק בתחום המימון החוץ בנקאי, החברות המציעות הלוואות לציבור עושות זאת בתנאים תחרותיים ואטרקטיביים. כלומר, התחרות בתחום היא לטובת הלקוחות, ועל כן ניתן לקבל כל סכום כסף לכל מטרה במהירות וביעילות וליהנות משירות אדיב הקשוב לצרכים ולרצונות של מבקש ההלוואה.

סיכום

הלוואה חוץ בנקאית היא כיום מקור המימון האטרקטיבי ביותר עבור יזמים, עצמאים ובעלי עסקים. ניתן לקבל אותה בדרך הרבה יותר פשוטה מאשר על ידי פנייה אל המערכת הבנקאית, וקבלתה לא תשפיע על האובליגו הבנקאי של הלווה. בשורה התחתונה: אם אתם זקוקים למימון של פרוייקט כלשהו ואתם עומדים בתנאי סף גמישים יחסית, אין סיבה שלא תוכלו להגשים את החלום העסקי שלכם.

חזרה
חזרה

הלוואות לרכישת רכב

רכישת רכב חדש היא אחת הרכישות המשמעותיות שאנחנו יכולים לבצע בחיינו, מה שאינו מפתיע על רקע העובדה שמדובר כאן בסכום של עשרות או מאות אלפי שקלים. אם מוסיפים לכך את העובדה שלרבים מאיתנו אין בנמצא הון ראשוני זמין לביצוע הרכישה, מבינים מדוע פתרונות אשראי למימון הרכב הופכים לרלוונטיים. כאן בדיוק יש להתחיל לדבר על הלוואות לרכישת רכב חדש – אז מה חשוב לדעת עליהן?

הגורם שמספק את ההלוואה

הלוואות לרכישת רכב ניתן לקבל דרך מספר גורמים. המקום הראשון אליו פונים רבים הוא סניף הבנק שלהם, שעשוי להעניק להם הלוואות בסכומים שונים. בדרך כלל, אחוז ההלוואה ממחיר הרכב גבוה יותר במקרים של רכבים חדשים לעומת רכבים יד שנייה, כאשר ניתן בהחלט למצוא אפשרויות למימון בגובה של כ-80%-100% ממחיר הרכב (לשם השוואה, ברכבי יד שנייה ההלוואה עומדת לרוב על עד 60%-70% ממחיר הרכב).

לא רק הבנקים הם שמספקים הלוואות לרכישת רכב, אלא גם גורמים חוץ בנקאיים – למשל חברות האשראי או גופים פיננסיים אחרים, שנכנסו עם הזמן לשדה המשחק הזה. קשה להחליט מראש מה עדיף, כאשר לכל החלטה יש יתרונות וחסרונות בהם צריך להתחשב, ולכל אדם עשויה להתאים החלטה מסוג שונה. ברמה הכללית, אפשר לראות שבדרך כלל הגופים החוץ בנקאיים נוטים להיות גמישים יותר ומאשרים את ההלוואות ביתר קלות (מבחינת בטחונות, ערבים וכיוצא בזה), אך מנגד עלול להיות מצב בו הריבית על ההלוואה תהיה גבוה יותר במקרה שלהם.

המשתנים הפיננסיים של העסקה

כשבוחרים הלוואה לפני קניית רכב משפחתי, בלי קשר לגורם שמעניק אותה, יש לשים לב למספר דברים ביחס אליה. זה מתחיל עם סכום הכסף של ההלוואה, פונקציה של שווי הרכב, המצב הנוכחי בחשבון הבנק של הרוכשים וגם ההכנסה הקבועה והציפיות שלהם לגבי העתיד. המטרה היא לבחור בסכום שיאפשר להתמודד עם חסם ההון העצמי, המשמעותי מאד ברכישת רכב חדש, אבל מצד שני לא "יחנוק" את הרוכשים מבחינה כלכלית בעתיד הנראה לעין. ברוב המקרים, הלוואה לרכישת רכב אינה מוחזרת הרי תוך חודש או חודשיים, אלא מתפרשת על פני תקופה של חודשים ארוכים, אם לא שנים. אבחנה אחרת שיש לבצע היא בין הלוואות שבהן הסכום שמחזירים קבוע בכל חודש, ולעומתן הלוואות שהסכום החודשי שלהן משתנה, או אפילו תלוי במדד מסוים.

הריבית שנגבית עבור ההלוואה, כפי שרמזנו מעלה, משפיעה מאד על האטרקטיביות של העסקה. היא מגדילה בפועל את הסכום שאנחנו משלמים על הרכב, ולכן צריך לקחת אותה בחשבון: זכרו שבסכומים בעלי חמש או שש ספרות, גם שינוי שנראה מינורי באחוז הריבית עשוי להיות מתורגם לסכומי כסף גבוהים. בניגוד לדעה הרווחת, בלא מעט מקרים דווקא כן יש מקום למשא ומתן או להתמקחות מול הגורם שמספק את ההלוואה.

לבדיקת זכאותכם השאירו פרטים ונציג יחזור אליכם בהקדם

 אל תוותרו על הבדיקות לפני הלוואות לרכישת רכב

המלצה מועילה בדרך ללקיחת ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים וליכולות שלכם, היא פשוט לבדוק כמה שיותר אופציות. בתחום הכלכלי ידע שווה הרבה מאד כוח, והוא גם יעניק לכם את יכולת המיקוח מול הגורמים השונים, שאין ספק שהיא חשובה.

בכל אופן, מומלץ לבדוק הצעות אצל מספר גורמים לפני שמקבלים החלטה לכאן או לכאן.

חזרה
חזרה

מחזור משכנתא לחברה בע"מ

לא רק אנשים פרטיים לוקחים משכנתא על מנת לרכוש נכס, אלא גם עסקים וחברות. לפיכך, אין פלא שתהליך מחזור משכנתא אינו שמור רק לפרטיים המבקשים לשפר את תנאי ההחזר שלהם ולחסוך לא מעט כסף – אלא גם אפשרי לביצוע על ידי עסקים וחברות.

כיום, לקיחת משכנתא על ידי חברה בע"מ למטרת רכישת נכס נחשבת להשקעה איכותית העשויה להניב רווחים עתידיים (בעיקר בהשוואה לאפיקי השקעה אחרים העומדים בפני חברה המחפשת היכן להשקיע את רווחיה), ועם זאת אסור לשכוח שרכישת נכס באמצעות משכנתא כרוכה גם בצורך לנהל, לתחזק, לטפל ואף לשפץ את הנכס מעת לעת. זאת ועוד – המוסדות אשר מעניקים משכנתאות לחברות ולעסקים בדרך כלל נוהגים לבחון באופן מדוקדק מאוד הן את הנכס המועמד לרכישה באמצעות המשכנתא ואת את העסק או החברה עצמם, על מנת לוודא שניתן יהיה לעמוד בהחזרים החודשיים גם ללא ההכנסה הצפויה מן הנכס עצמו.

קיימים מספר הבדלים נוספים בלקיחת משכנתא לעסק או לחברה לעומת לקיחת משכנתא לאדם פרטי למטרת רכישת נכס, אולם תהליך מחזור המשכנתא הוא דומה למדי – ובמקרים מסוימים הוא אף כדאי מאוד.

מהו מחזור משכנתא?

תהליך מחזור משכנתא נועד לשפר את תנאי המשכנתא, וזאת למעשה על ידי פרעון מוקדם של המשכנתא הנוכחית על תנאיה הנוכחיים בעזרת הלוואה חדשה עם תנאי חדשים ומשופרים. ההלוואה החדשה הופכת אם כך למעין משכנתא חדשה, כאשר התנאים שלה מתאימים יותר הן למצב הכלכלי של הלווה (העסק או החברה בע"מ, במקרה זה) והן לתנאי השוק.

מחזור המשכנתא מומלץ לביצוע כאשר מתרחש שינוי משמעותי במצבה של החברה או במצב השוק. למשל, אם מקורות ההכנסה של החברה גדול באופן ניכר כתוצאה מהצטרפותו של משקיע חדש או הצלחה שעלתה על הציפיות במכירות, ולחלופין אם חלה צניחה משמעותית בריבית במשק, אזי יתכן שכדאי לבחון מחזור משכנתא על מנת לשנות את מסלול המשכנתא או את ההחזרים החודשיים.

על מנת לוודא שתנאי המשכנתא החדשה אכן טובים יותר מתנאי המשכנתא הקודמת מומלץ להיעזר בשירות ייעוץ משכנתא, אשר יוכל גם לאתר את המסלול הטוב ביותר העומד בפני הלווה מבחינת תנאים כגון תקופת פריסת התשלומים, תשלום חודשי וכדומה.

מתי מומלץ לבצע מחזור משכנתא?

באופן כללי ניתן לבצע מחזור משכנתא בכל רגע נתון, ואף יותר מפעם אחת במהלך חיי משכנתא, משום שלמעשה מדובר כאמור בלקיחת הלוואה חדשה ושימוש בה לכיסוי המשכנתא הקיימת. עם זאת, במקרים מסוימים הדבר כדאי יותר מאשר באחרים, בתלות בפרמטרים שונים כגון משך הזמן שנותר עד לפרעון הסופי של המשכנתא, סך העלויות הנלוות (כולל עמלות, קנסות וכדומה) שהעסק או החברה יידרשו לשלם וכן הלאה. על מנת להיות בטוחים האם כדאי למחזר משכנתא או לא, מומלץ לפנות אל יועץ משכנתאות מקצועי שיוכל לסייע ולאתר את המסלול הטוב ביותר עבורכם.

חזרה
חזרה

הלוואה לרכישת ריהוט גן למרפסת


ריהוט גן מגיע בכל מיני צורות; החל מריהוט במרפסות קטנות ואינטימיות בתל אביב, במרפסות עירוניות מרווחות וכלה בגינות רחבות ידיים.
בבחירה ישנם אלמנטים כמו צבע וסגנון, גודל, עמידות (כלומר סוג החומר) ועוד. לרוב שווה וכדאי להחליט מראש מה תרצו למרפסת שלכם, אבל גם אם לא, אז לא נורא.
אין דרך מיוחדת להחליט על ריהוט, אבל אם כבר, אז עדיף שלא מפלסטיק, שלרוב מתבלה מהר ועלול לעוף ברוח חזקה, עדיף חברה מסודרת בעלת ניסיון, וחומרים שעמדו במבחנים איכות, כולל מבחן הזמן.
בסך הכל, היום מדובר בחוויה נעימה שמרבית בני הזוג עושים אותה יחדיו, והיא כבר לא יקרה כמו בעבר בזכות חומרים כמו הראטן.

במידה והשתדרגתם לדירה חדשה ועברתם דירה לאחרונה, סיכוי טוב שההוצאות "חנקו" אתכם, ונשארתם כמעט ללא כסף על מנת להתפנק קצת בשדרוג ואבזור הדירה והמרפסת החדשה שלכם. בדיוק לשם כך אנו מציעים הלוואה לכל מטרה עד לסכום של 60 אלף ש"ח. למידע נוסף על הלוואות חוץ בנקאיות.

לבדיקת זכאותכם השאירו פרטים ונציג יחזור אליכם בהקדם

קיבלתם הלוואה? יופי. אז הנה כמה דגשים חשובים לפני הרכישה של ריהוט גן:

הלוואות לצורך הון עצמי

מידות
שימו לב למרחב בו אתם חיים. קחו מידות מדוייקות והתאימו את הריהוט למה שכבר בנמצא- עמדת גריל, עציצים, ארונות אחסון וכיוצא בזה.
אתם רוצים לשבת בצורה שתהיה לכם נוחה ונעימה; שימו לב שנשאר לכם מקום למעבר גם לאחר הוספת הריהוט.

אולי גם זה יעניין אתכם:

הלוואות לעצמאים

חומרים, מזג-אוויר ועמידות
בריהוט גינה החלוקה העיקרית היא למתכת ולעץ (בריהוט פחות איכותי יש גם פלסטיק). שימו לב שהחומר הוא איכותי. אלומיניום יכול להיות בחירה מצוינת- גם עמיד (בפני קורוזיה), וגם קל להזיז אותו ממקום למקום. כשמדובר בזכוכית, אז כמובן שעדיף זכוכית מחוסמת (עמידה פי 4 מזכוכית רגילה).
שימו לב למזג האוויר הישראלי שמלווה בקרני שמש חזקות. בדיוק בגלל זה ישנם חומרים עם תווי תקן מיוחדים שעברו מבחנים כמו ה SGS.
על מנת לשמור על הריהוט אז בחורף חשוב לכסות את הריהוט בכיסוי מתאים (ולא סתם חתיכת בד שלא עמידה לגשם).

אז בהמשך לעמידות בפני פגעי מזג האוויר, ניתנת לכם אחריות. חשוב לוודא שקניתם מוצר איכותי, מחברה בעלת ניסיון, שתלווה אתכם גם לאחר הקניה.

לבדיקת זכאותכם השאירו פרטים ונציג יחזור אליכם בהקדם

סוגי ריהוט
אז מה מתחשק לכם במרפסת?
אם המרפסת קטנה אז לרוב יהיה מדובר בפינת קפה או ישיבה צנועה. אבל, יש גם פינות אוכל שנפתחות ונסגרות וכך חוסכות לכם מקום ולכן יכולות להתאים למרפסת שבאופן רגיל לא היו נכנסות אליה.
לגינות ולמרפסות בינוניות ומעלה אפשר כבר לחשוב על פינת אוכל ולעיתים אף ניתן לשלב בין פינת ישיבה לפינת אוכל. יש כאלו שאוהבים להרגע על נדנדה לבד או עם מישהו.
לצעירים ברוח שמביננו, יש ברים אופנתיים ואפילו ערסלים או מיטות שיזוף לרביצה בשמש החמימה. במילים אחרות; כמעט כל מה שתוכלו לדמיין לעצמכם.

חזרה

הלוואה לחברות בע"מ בלבד

X

הלוואה לעסקים וחברות

לקבלת הלוואה מלאו טופס