חייגו עכשיו

דף הבית > הלוואה לעסק

הלוואה לעסק

הלוואות לעסקים לכל מטרה

לקיחת הלוואה לעסק היא מהלך שיכול לסייע בתהליכים שונים. מצד אחד על מנת לפתוח עסק לא תמיד קיים הסכום הנדרש. אחד המקרים הנפוצים ללקיחת הלוואות המיועדות לעסקים הנו בעת פתיחת עסק, אשר אינה עניין פשוט: יש לשכור מקום, לשלם לספקים שונים במקרה הצורך וקצרה היריעה מלתאר את כל הגורמים הקשורים בתהליך פתיחת עסק חדש. לכל אלו ישנן עלויות המצריכות מימון.

הרבה ממקימי העסקים החדשים נזקקים להלוואות על מנת לאפשר את הצעדים הראשונים שלהם בשוק. הפתרונות המסורתיים הקיימים במתן ההלוואות יכולים להיות בעייתיים בלשון המעטה. בקרדיט יוניון אנו מאמינים כי פתיחת עסק היא מהלך שצריך לקבל את הסיוע הנחוץ ברגעים המתאימים – ולכן אנו מציעים מגוון הלוואות לעסקים במסלולים שונים.

אך הלוואות לאנשי עסקים בקרדיט יוניון לא ניתנות רק לצורכי פתיחת עסק. כמעט כל עסק מגיע לשלב בו מתבקשים תהליכי גדילה והתפתחות – ושוב העסק נזקק למקפצה כלכלית על מנת לאפשר לו לעשות את הצעד הזה. קרדיט יוניון מספקת מגוון הלוואות לבעלי עסקים שמעוניינים להתפתח ולגדול וזקוקים להלוואה מהירה.

הלוואה מהירה לעסקים וחברות

בעל עסק ,יזם הגעת למצב שאתה זקוק לסכום כסף לצרכי העסק או החברה ריכזנו עבורך את 4 המקרים הנפוצים ביותר בהם צריכים לקחת הלוואה לעסק :

1.יזמות ופיתוח עסקי- בין עם יש לך מוצר שאתה מאמין בו ובין עם אתה מאמין בחברה שלך ובעובדים ואתה זקוק לסכום כסף להתפתחות יש לך שתי אופציות לקחת הלוואה בנקאית או הלוואה חוץ בנקאית כאשר ברוב המקרים במידה והעסק שלך סובל מקשיי נזילות הבנק עלול לסרב ולבקש ממך המון הסברים וערבויות מצד שני אתה לא יכול לגרום לעסק להחנק או לוותר על היזמות ולכן אנו ממליצים לך לברר אודות האפשריות הקיימות בתחום ה- הלוואות החוץ בנקאיות .

2.חובות לספקים- במידה ויש לך קושי תזרימי על סמך כספים העתידים להיכנס לעסק ניתן לקחת הלוואה מהירה ולשלם לספקים שלך את החובות המגיעים להם ולשמור על היחסים .

3.הזדמנות עסקית-חלפה לפניך אופציה להגדיל את הנכסים של העסק או החברה תהליך גיוס כספים אינו פשוט ובמידה ותפנה לבנק תצטרך להמציא תוכנית עסקית ולהגיע ולוועדות ובירורים ולכן האופציה המהירה ביותר על מנת לא לפספס הזדמנויות היא לקחת הלוואה מידית המסייעת לך לא לפספס הזדמנות עסקית.

4.קשיים כלכליים- קושי כלכלי הוא הסיבה העיקרית ללקיחת הלוואות אבל מה קורה כאשר החברה בקשיים ? האם כדאי למכור נכסים ובכן ברוב המקרים רוב בעלי העסקים והחברות מודעים לזה שמדובר בתקופה וניתן להתגבר על המצב הכלכלי אבל מאידך במידה ותפנו לבנקים ייתכן מאוד שתידרשו למכור נכסים ולכן חשוב מאוד להיזהר לא להפסיד את הנכסים של החברה או אחוזים במצב של קושי כלכלי.

לבירורים אודות הלוואות לעצמאים לחצו על הקישור

הלוואה חוץ בנקאית לעסקים

מהי הלוואה חוץ בנקאית לעסקים?

הלוואה חוץ-בנקאית לעסקים היא סוג של מימון שניתן לעסקים מגוף או חברה שאינה בנק מסורתי. המאפיינים העיקריים של הלוואות כאלה הם:

מקור המימון: בניגוד להלוואות בנקאיות שמקורן בבנקים, הלוואות חוץ-בנקאיות ניתנות על ידי חברות מימון פרטיות, קרנות השקעות, חברות פיננסיות, ואף ארגונים או אנשים פרטיים.
תהליך אישור מהיר יותר: לרוב, הלוואות חוץ-בנקאיות מאושרות במהירות רבה יותר מאשר הלוואות בנקאיות, מכיוון שהן עשויות לכלול פחות בדיקות ובירוקרטיה.
גמישות בתנאים: חברות מימון חיצוניות לעיתים קרובות מציעות יותר גמישות בתנאים של ההלוואה, כולל סכומים, תקופות החזר וריביות.
אלטרנטיבה לעסקים עם היסטוריה פיננסית מורכבת: עסקים שאינם מסוגלים לקבל אישור להלוואה מבנק מסורתי, בין אם בשל היסטוריה פיננסית לא יציבה או מחסור בביטחונות, עשויים למצוא בחברות מימון חיצוניות אלטרנטיבה ראויה.
סיכונים פוטנציאליים: מכיוון שהלוואות כאלה לעיתים נושאות ריביות גבוהות יותר ותנאים פחות נוחים, יש לשקול אותן בזהירות ולהבין את הסיכונים הכרוכים בהן.

בדיקת זכאות להלוואה חוץ בנקאית לעסקים – מי זכאי?

זכאות להלוואה חוץ-בנקאית לעסקים יכולה להשתנות בהתאם למדיניות הספציפית של המלווה, אך ישנם כמה קריטריונים כלליים שנלקחים בחשבון:

מצב פיננסי של העסק: כולל דוחות כספיים, רווחיות, זרימת מזומנים ויציבות כלכלית. חברות המימון רוצות לראות שהעסק מסוגל להחזיר את ההלוואה.
היסטוריה פיננסית של העסק: זה כולל בדיקת דירוג אשראי, היסטוריה של הלוואות וקיום חובות קודמים. עסקים עם דירוג אשראי נמוך יותר עדיין עשויים להיות זכאים להלוואה חוץ-בנקאית, אך תנאיה עשויים להיות שונים.
תכנית השימוש בכספים: מלווים רבים ידרשו לדעת את מטרת ההלוואה – האם זה להרחבת העסק, לרכישת ציוד, לשיווק, או למטרות אחרות.
ביטחונות וערבויות: לעיתים, מלווים דורשים ביטחונות וערבויות כדי לסכם את ההלוואה, כמו נכסים או ערבויות אישיות.
משך פעילות העסק: עסקים חדשים עשויים למצוא קושי יותר בקבלת הלוואה, לעומת עסקים עם מספר שנים של פעילות והיסטוריה כלכלית.
סוג העסק והתחום שבו הוא פועל: ישנם מלווים שמעדיפים לממן סוגים מסוימים של עסקים או ענפים, בהתאם למומחיות או לאסטרטגיה שלהם.

חשוב לזכור שכל מלווה יכול להציב תנאים ודרישות שונות, ולכן מומלץ לברר את הפרטים.

מסלול הלוואה חוץ בנקאית לעסקים – מהו?

מסלול הלוואה חוץ-בנקאית לעסקים מתוכנן לספק מימון גמיש לעסקים שאינם זכאים או מעוניינים בהלוואה מן הבנקים המסורתיים. כל מסלול יכול להיות שונה, אבל ניתן דוגמה מפורטת למסלול הלוואה כדי להמחיש את הדברים העיקריים:

דוגמה למסלול הלוואה חוץ-בנקאית לעסקים:

סכום ההלוואה:
- נניח שההלוואה היא בסך 500,000 ש"ח.
תקופת ההלוואה:
- ההלוואה מוענקת לתקופה של 5 שנים.
ריבית:
- ריבית שנתית של 8%. הריבית יכולה להיות קבועה או משתנה, תלוי בתנאי ההלוואה.
עמלות:
- עמלת טיפול חד-פעמית של 2% מסכום ההלוואה, שזה 10,000 ש"ח.
- ייתכן שיהיו עמלות נוספות, כמו עמלת ניהול חשבון שנתית.
תשלומים חודשיים:
- ההחזר החודשי יהיה קבוע, כולל ריבית והחזר הון.
- החזר החודשי להלוואה בסכום של 500,000 ש"ח, עם ריבית שנתית של 8% למשך 5 שנים, יהיה בערך 10,138 ש"ח לחודש.

סוגי הלוואות חוץ בנקאית לעסקים

קיימים מספר סוגים של הלוואות חוץ-בנקאיות הנפוצות לעסקים קטנים ובינוניים:

הלוואות גישור – הלוואות קצרות טווח (עד שנה) שנועדו לגשר על פערים בתזרים המזומנים של העסק.
הלוואות להון חוזר – מיועדות למימון הוצאות שוטפות של העסק כגון רכישת מלאי, תשלומי שכר וכד'.
הלוואות השקעה – מיועדות למימון השקעות הוניות כגון רכישת ציוד, מכונות, כלי רכב וכו'.
הלוואות מבוססות נכסים – מבוססות על שעבוד נכס כלשהו של העסק כבטוחה – למשל ציוד, מלאי או חשבונות לקוחות.
הלוואות לזמן קצר – לתקופה של עד שנה, לצרכים אקראיים וקצרי טווח.
הלוואות לזמן ארוך – לתקופה מעל שנה, בדרך כלל לצורך השקעות ופרויקטים לטווח ארוך.
הלוואות מסוג Non-Recourse – ללא דרישה לבטוחות אישיות של בעלי העסק.

בחירת סוג ההלוואה תלויה בצרכי המימון הספציפיים של העסק ומאפייני פעילותו.

מתי יש צורך בהלוואה חוץ בנקאית לעסקים?

ישנם מספר מצבים שבהם עסקים עשויים להזדקק להלוואה חוץ בנקאית:

מימון פעילות שוטפת: כאשר לעסק אין מספיק מזומנים כדי לכסות את הוצאותיו השוטפות, הוא עשוי להזדקק להלוואה לצורך תשלום משכורות, ספקים, חובות אחרים וכו'.
הרחבת העסק: כאשר עסק מעוניין להרחיב את פעילותו, הוא עשוי להזדקק להלוואה לצורך רכישת ציוד חדש, פתיחת סניף חדש, גיוס עובדים חדשים וכו'.
רכישת ציוד: כאשר עסק זקוק לציוד חדש כדי לשפר את פעילותו, הוא עשוי להזדקק להלוואה לצורך רכישת הציוד.
שיפוץ או בנייה: כאשר עסק זקוק לבצע שיפוץ או בנייה, הוא עשוי להזדקק להלוואה לצורך מימון העבודות.
רכישת נכסים: כאשר עסק מעוניין לרכוש נכס, כגון מבנה, קרקע או ציוד, הוא עשוי להזדקק להלוואה לצורך הרכישה.

בנוסף, עסקים קטנים או חדשים עשויים להזדקק להלוואה חוץ בנקאית מכיוון שאינם עומדים בתנאי הסף של הבנקים.

חשוב לציין כי הלוואה חוץ בנקאית היא כלי יעיל שיכול לסייע לעסקים לצמוח ולפתח את פעילותם. עם זאת, חשוב לבחון את תנאי ההלוואה בקפידה, ולבחור את החברה המתאימה ביותר לעסק שלכם.

כיצד אוכל להגיש בקשה להלוואה חוץ בנקאית לעסקים?

כדי להגיש בקשה להלוואה חוץ בנקאית לעסקים, יש לפנות לחברת מימון חוץ בנקאי ולמלא טופס בקשה. החברה תערוך בדיקה של העסק, ותחליט אם לאשר את ההלוואה.

הבדיקה של החברה תכלול את המידע הבא:

דוחות כספיים של העסק: הדוחות הכספיים יספקו לחברה מידע על מצבו הפיננסי של העסק, כגון ההכנסות, ההוצאות והרווחים.
היסטוריית אשראי של העסק: היסטוריית האשראי של העסק תראה לחברה אם העסק עמד בעבר בהתחייבויותיו הפיננסיות.
תוכנית עסקית: תוכנית עסקית תספק לחברה מידע על מטרות העסק, האסטרטגיה שלו והתחזית הפיננסית שלו.
מטרת ההלוואה: החברה תבדוק את מטרת ההלוואה כדי לוודא שהיא מתאימה לעסק.

הנה הצעדים שיש לבצע כדי להגיש בקשה להלוואה חוץ בנקאית לעסקים:

הגדירו את הצרכים שלכם: לפני שאתם פונים לחברה למימון חוץ בנקאי, חשוב להגדיר את הצרכים שלכם. מהו הסכום שאתם זקוקים לו? מהי מטרת ההלוואה? כמה זמן אתם זקוקים להלוואה?
ערכו מחקר: לאחר שהגדרתם את הצרכים שלכם, חשוב לערוך מחקר על חברות המימון החוץ בנקאיות השונות. בדקו את תנאי ההלוואה של החברות השונות, והשוו בין החברות.
הכינו את הבקשה שלכם: לפני שאתם פונים לחברה למימון חוץ בנקאי, חשוב להכין את הבקשה שלכם בקפידה. הקפידו לספק לחברה את כל המידע הנדרש, וודאו שהמידע מדויק ומלא.
פנו לחברה למימון חוץ בנקאי: לאחר שהכנתם את הבקשה שלכם, פנו לחברה למימון חוץ בנקאי. החברה תבדוק את הבקשה שלכם, ותחליט אם לאשר את ההלוואה.

אם החברה תאשר את ההלוואה, היא תספק לכם חוזה הלוואה. החוזה יכלול את תנאי ההלוואה, כגון סכום ההלוואה, הריבית, תקופת ההחזר ותנאי הביטחונות.

חשוב לקרוא בעיון את חוזה ההלוואה לפני שאתם חותמים עליו. הקפידו להבין את תנאי ההלוואה, וודאו שאתם מסכימים להם.