חזרה

הלוואות לפיתוח עסק

ישנה אמונה שלקיחת הלוואה עבור העסק עומדת בגדר סכנה. אך למעשה אם זה נעשה בחכמה ובמחשבה תחילה, בסופו של דבר זה יכול להביא את העסק לצמיחה, שגשוג ופיתוח. אם כך, מתי למעשה נדע שיש צורך בלקיחת הלוואה ואילו אפשרויות עומדות בפנינו?

מתי ניקח הלוואה לעסק?

הלוואה היא לא בהכרח משהו שלוקחים בעת משבר בעסק. להפך, אם העסק נמצא במצב טוב ומשגשג,  תוכלו לקבל הלוואה בתנאים אופטימליים יותר, שיסייעו לנצל את מומנטום ההצלחה ולהמשיך את הצמיחה. אם אתם כבעלי עסק נמצאים בנקודה שבה כדי לעבור לשלב הבא, עליכם לבצע שינויים מהותיים שדורשים מימון כמו: שכירת עובדים נוספים, הגדלת האספקה, רכישת ציוד מתקדם או הכשרה מקצועית מומלץ לקחת הלוואה לשם כך. 

 

אם מסתמנת ירידה במכירות, כדאי להקדים תרופה למכה עוד בטרם שהירידה הופכת למשמעותית. אין סיבה לצלול עם המכירות לכדי חובות ובעיות בתשלומים. שמרו על הפעילות השוטפת של העסק כך שיצלח את התקופה הקשה  עד שיחלו המכירות לעלות שוב. 

סיבה נוספת ללקיחת הלוואה היא פער בין תזרים המזומנים לבין התשלומים הנדרשים מכם. תזרים המזומנים עלול להיפגע לעיתים בשל דחיית תשלומים. למשל אם העבודה מבוססת פרויקטים שבהם התשלום מתקבל  בסיום העבודה או אפילו בשוטף פלוס, ההלוואה תאפשר לכם לשלם לעובדים, ספקים והוצאות נוספות בטרם יכנס התשלום. 

אילו אפשרויות עומדות בפנינו? 

ראשית כל ישנה האפשרות של נכיון צ'קים כאשר יש צורך במזומן. האם לקוח נתן לכם צ'ק דחוי? באמצעות נכיון צ'קים תקבלו עבור הצ'ק הדחוי כסף מזומן. זוהי אופציה נהדרת לעסקים קטנים ובינוניים. הריבית שתשלמו על הלוואה מסוג זה היא על טווח הזמן שבין נכיון הצ'ק לפירעון הצ'ק הדחוי. מומלץ לבצע את פעולת הנכיון כאשר יש ברשותכם כמות של צ'קים דחויים או צ'ק בסכום משמעותי, כזה שיסייע לכם באמת עם תזרים המזומנים ויעניק לכם אוויר לנשימה. 

סוג נוסף של הלוואות הוא כמובן הלוואות בנקאיות. סוג זה נחלק למספר של תתי־סוגים: 

ישנה אפשרות של הלוואה מידית אשר כשמה כן היא, מידית. זוהי הלוואה מעולה לצורכי רכישה ממוקדים שיסייעו לעסק שלכם להתפתח. את ההלוואה תקבלו תוך זמן קצר. יחד עם זאת מדובר בהלוואה של סכומים יחסית קטנים.

כמו כן, ישנה הלוואה בריבית קבועה שאינה משתנה בהתאם למצב המשק. הלוואה זו מעניקה יציבות בתנאי התשלומים, אך יתכן שתשלמו  כסף רב על ריבית גבוהה אם הריבית במשק תרד. אופציה נוספת היא הלוואה בריבית משתנה שכאמור נקבעת בזמנים מוגדרים לפי הריבית במשק. 

לאלו מכם שהבנק אינו מאשר לקיחת הלוואה לעסק, יכול לפנות לגופים חוץ בנקאיים כדי לקחת הלוואה. הפיקוח על חברות האשראי והביטוח שמעניקות הלוואות חוץ בנקאיות הוא פחות נוקשה. לכן יש באפשרותם להעניק הלוואות לטווח רחב יותר, אך כמובן שהריביות תהיינה גבוהות יותר, מאחר וזה בדיוק הדבר שמאפשר אישור הלוואה גם ללא ביטחון מרבי.

חזרה
חזרה

הקשר בין הלוואות לעסק לקופות ממוחשבות

אם החלום שלכם הוא להקים עסק, דעו שאתם יכולים להגשים אותו באמצעות שימוש בשירות של הלוואות חוץ בנקאיות. מדובר על הלוואות שיכולות להיות אלטרנטיבה מצוינת להלוואות המוצעות על ידי הבנקים. הלוואות כאלה ניתן לקבל באופן מהיר יחסית ועם פחות בירוקרטיה. על מנת לקבל הלוואה כזאת, עליכם קודם כל להחליט על מטרת ההלוואה וכמובן על הסכום שתצטרכו. אתם צריכים לבדוק שיש ביכולתכם להחזיר את ההלוואה. לצורך כך, תצטרכו להציג מסמכים המעידים על היכולת שלכם.  במידה והלוואה אושרה, תוכלו לקבל אותה באמצעות העברה בנקאית, צ'ק או כסף מזומן. ההחזר של ההלוואה יעשה על פי דרישות החברה המלווה. 

לקחתם הלוואה? איך תחזירו אותה?

כאשר לוקחים הלוואה חוץ בנקאית, ההחזר יהיה בטווח של עד שנה וחצי. כמו בכל הלוואה, גם כאן יש לשים לב לעניין הריביות. אלו יכולות להיות ריביות צמודות או לא צמודות וכמו כן משתנות או לא משתנות. אם אין לכם מושג בעניין, העדיפות היא להתייעץ עם גוף פיננסי שאינו קשור לגוף ממנו אתם לוקחים את ההלוואה. כך תוכלו לעשות לעצמכם סדר בעניינים ולבדוק את כדאיות ההלוואה. 

הקמתם את העסק עם הלוואה שלקחתם? עכשיו הגיע הזמן לנהל אותו כמו שצריך

יש לתת דגש גדול בכל הקשור לניהול הפנימי של העסק. אתם הרי תצטרכו להשתמש במערכת מסודרת, באמצעותה תוכלו להוציא דוחות למס הכנסה, להנפיק חשבוניות ללקוחות, לעקוב אחרי המלאי שלכם וכמו כן לבצע פעולות נוספות הקשורות לתפעול העסק. לשם כך, העדיפות היא לפנות לחברה המציעה קופות ממוחשבות לעסקים. כך תוכלו לעבוד בצורה יעילה, מהירה וללא דוחות ידניים, אלא באמצעות שימוש במערכת ממוחשבת שתקל עליכם את כל עבודת הניהול. 

מערכת של קופה ממוחשבת יכולה לסייע משמעותית להתפתחות של כל עסק מתחיל ולכן היא בדיוק מתאימה לכם במידה ורק עכשיו פתחתם את העסק. בזכות שימוש במערכת חכמה, תוכלו לעקוב בקלות אחרי הכנסות והוצאות, לעקוב אחרי הפעולות של העובדים במערכת (כלומר תוכלו לשייך כל תנועה שיש במערכת לעובד המתאים), תוכלו לנהל קשר עם הלקוחות שלכם וכמו כן תוכלו לעקוב אחרי חשבון הבנק שלכם ולבדוק את התנועות בחשבון. 

שורה תחתונה

זה לא פשוט לפתוח עסק. מה שכן, אם זה החלום שלכם, אנחנו ממליצים לכם להגשים אותו. זכרו שהלוואה תוכלו לקחת לא רק מהבנקים אלא גם מחברות פרטיות המספקות את השירות.
בזכות ההלוואה, תוכלו להיות בעלי עסק כמו שתמיד רציתם וחלמתם. מעבר לכך, תוכלו גם לקחת הלוואה בהמשך על מנת לקדם את העסק עוד כמה צעדים קדימה. חשוב מאוד גם לתת דגש בכל הקשור לניהול העסק. הוא צריך להיות כמה שיותר יעיל. כיום, יש עשרות ואלפי כלים טכנולוגיים שיכולים להקל על משימת הניהול. אחד מהכלים הפופולאריים הוא הקופות הממוחשבות.

חזרה

הלוואה לחברות בע"מ בלבד

X

הלוואה לעסקים וחברות

לקבלת הלוואה מלאו טופס