חזרה

היתרונות של הלוואות לעצמאים

עצמאים בארץ נאלצים לשרוד תנאים השתכרות לא קלים הכוללים בתוכם: תשלומי מיסים גבוהים, תשלומים גבוהים לביטוח לאומי, תנאי תשלום של שוטף + 30 ואף 60 ו 120, העדר זכויות סוציאליות ועוד. בשל כך ישנם עצמאיים רבים שנאלצים לבקשה הלוואה על מנת לאפשר לעסק שלהם לשרוד, לפעול ולשגשג – אך לעיתים רבות גם בקשת ההלוואה נדחית על ידי גופים כמו בנק וחברות האשראי.

מדוע דוחים הגופים השונים את בקשת העצמאיים?

מלבד התנאים הקשים יותר שמולם מתמודדים עצמאיים, נאלצים עצמאיים רבים להתמודד עם סירובים להלוואות, וזאת בשל העדר תלוש משכורת מסודר. עם זאת, כאשר חשבון הבנק והאשראי של העצמאי נחשב יציב – ניתן לקבל הלוואות מהבנקים שבהן יתרונות כגון: ריבית נמוכה, עמלות ניהול נמוכות ותנאי הלוואה גמישים וטובים יותר.

הלוואות לעצמאים

אבל מה עושים כאשר חשבון הבנק לא מאד יציב ואנו זקוקים להלוואה?

לבדיקת זכאותכם השאירו פרטים ונציג יחזור אליכם בהקדם

במקרים בהם חשבון הבנק של העצמאי לא יציב אך בכל חשוב לקבל הלוואה על מנת לגרום לעסוק להמשיך לפעול ולשגשג, פונים עצמאיים רבים לחברות חוץ בנקאיות. חברות מסוג זה מעסיקות מומחים רבים בתחום הבנקאות שיכולים להבין את צרכי העסק שלכם, את הצרכים שלכם, ולייעץ לכם על מנת שתוכלו לקבל את ההלוואה המתאימה לכם ביותר.

שירותי לעצמאים מחוברות חוץ בנקאיות

חברות חוץ בנקאיות מאפשרות הלוואות לעצמאיים במגוון סכומים. ההלוואות מתאימות לכל מטרה ולהן יתרונות רבים. בין היתרונות של ההלוואות ניתן למצוא: ריבית נמוכה ביותר, הלוואה ללא ערבים, סכום כסף מיידי ובמזומן, ייעוץ מבנקאים, ומגוון שירותים.

פרט להלוואות לצורך עסקי, עצמאים צריכים הלוואות גם לצרכים פרטיים. אם למשל, עצמאי מתעתד לנסוע לחו"ל ולשם כך הוא צריך מזוודות באיכות גבוהה – בין אם זה לנופש פרטי או אפילו לצרכי עסקים – ייתכן כי הוא יזדקק הלוואה קטנה לשם כך. במקרה הזה, אפשר לפנות לבנק אך רבים יעדיפו לפנות דווקא לגורם חוץ בנקאי מפני שלא מעט עצמאים "מסומנים" כלקוחות בעיתיים בעיני הבנק שלהם.

מלבד זאת קיימים יתרונות רבים שמתווספים להלוואות לעצמאיים:

  • קבלת הכסף באופן מיידי – הלוואה חוץ בנקאית לעצמאיים כוללת קבלת הכסף באופן מייידי לחשבון הבנק.
  • הבנת המצב בפיננסי של הלקוחות – בעת קבלת ההלוואה תוכלו לקבל ייעוץ פיננסי, ניתוח המצב הכספי, והבנה של סכום ההלוואה שאתם זקוקים לו.
  • העדר המתנה – בניגוד לבנקים, גופים להלוואות חוץ בנקאיות מקצרים רבות את זמן ההמתנה שעומד בבנקים על שבועות רבים.
  • לא עוד בירוקרטיה – חברות מסוג זה מאפשרות קבלת הלוואה עם מינימום טפסים והליכי בירוקרטיה.
  • שירות מצוין – בשל התחרות שקיימת בין חברות להלוואות חוץ בנקאיות, והבנקים, השירות של חברות מסוג זה הינו מהיר ויעיל במיוחד.

הלוואה חכמה

אז אם אתם עצמאיים שרוצים להגשים חלום, לשקם את העסק או לעשות משהו עבורכם, בדקו עוד היום כיצד הלוואה חוץ בנקאית יכולה לסייע לכם.

 

חזרה
חזרה

לפתוח או להרחיב חברה בע"מ?

אם אתה רוצה לפתוח חברה בע"מ או להרחיב חברה קיימת, אתה עומד להזדקק ללא מעט כסף. במיוחד אם החברה שלך עדיין לא קיימת בפועל אלא רק בדרכה להתממש, דע כי יזמים רבים נוהגים לקחת הלוואה בכדי להתנהל באופן אחראי מן הפן הכלכלי. כך גם לגבי חברה בע"מ שמבקשת להתרחב, למשל על ידי פתיחת סניף חדש בחלק אחר של הארץ, או לשפץ את סניפיה הקיימים ולהחליף בהם את כל הריהוט והציוד המשרדי וכן הלאה – גם בעליה נוהגים לקחת הלוואות על מנת להצליח לעבור בשלום את תהליך ההתרחבות.

הלוואה לפתיחת חברה בע"מ

חוק עידוד השקעות הון נועד לעודד הקמת מפעלים ופיתוח כושר הייצור הכחול-לבן, ובתמורה נותנת המדינה ליזמים מענקים ושלל הטבות מס. החוק הזה נחקק בשנת 1959, אבל דווקא בשנים האחרונות נדמה שהוא בא לידי ביטוי יותר מאי פעם: עם שלל מפעלים, חברות ועסקים שנפתחים בכל רחבי הארץ, כולל בפריפריה, ביניהם חברות בע"מ למכביר.

אלא שברוב המקרים, המענק שנותנת המדינה ליזם שמבקש לפתוח חברה בע"מ איננו מספיק (אם הוא בכלל עומד בקריטריונים של החוק), ואם גם ההון העצמי שהוא מסוגל להביא איננו מכסה את העלויות המשוערות של הקמת החברה בע"מ כפי שמסתמנות מן התכנית העסקית – אזי יש צורך בגיוס הלוואה על מנת לאפשר את פתיחת החברה.

הלוואה להרחבת חברה בע"מ

כאשר מדובר לא על פתיחת חברה חדשה אלא על התרחבות של חברה קיימת, בפועל ההבדל איננו גדול. גם במקרה זה, בדרך כלל החברה תצטרך לקחת הלוואה כדי לכסות את העלויות הצפויות.

אמנם העלויות הללו פשוטות יותר לחישוב מקורב למציאות, משום שההיסטוריה של החברה מסוגלת לספק נתונים שעליהם ניתן לבסס תחזיות עתידיות, אולם עדיין פעמים רבות מדובר בסכומים גבוהים שאי אפשר פשוט לקחת מן הרווחים הנוכחיים של החברה (למעשה, אם קיימים רווחים שכאלה, על בעלי החברה מוטלת החובה לדווח עליהם לשלטונות המס במסגרת של גילוי מרצון, פן יינקטו נגדו הליכים פליליים).

מאיפה אפשר לקחת הלוואה לפתיחה או הרחבה של חברה בע"מ?

רוב היזמים או בעלי החברות, כמו רוב הישראלים, יחשבו תחילה לפנות אל הבנק. פעולה הגיונית, בהתחשב בכך שלכולנו יש לפחות חשבון אחד בבנק אחד בישראל. במקרה כזה, הבנק ישמח כמובן להעניק לכם את ההלוואה משום שכך תשלמו לו ריבית – אולם אין זה אומר שהתהליך יקרה באופן מהיר במיוחד.

המערכת הבנקאית היא מערכת נוקשה, סבוכה, איטית ולא נעימה. על אף שמתן הלוואות לבעלי חברות בע"מ הינו אינטרס של הבנקים, הם עדיין נוטים לסרבל את התהליך, להערים קשיים בירוקרטיים על מבקשי ההלוואות, לטרטר אותם הלוך ושוב – ולבסוף, לעיתים קרובות מדי, אפילו לא לאשר להם את מלוא הסכום שביקשו אלא רק חלק ממנו…

למרבה המזל, כיום יש פתרונות אחרים, טובים ונוחים יותר מן הבנקים. פתרונות אלה מאפשרים לכל יזם או בעל חברה בע"מ לקבל הלוואה. חברות המימון החוץ בנקאיות, אשר נמצאות בפיקוח של משרד האוצר, נוהגות לאשר מתן הלוואות באופן הרבה יותר מהיר מזה של הבנקים, יחד עם פריסה נוחה לתשלומים המתחשבת ביכולותיו של הלווה ובתנאים אטרקטיביים שמאפשרים לכל אדם לבצע את ההחזר באופן שמתאים לו.

זאת ועוד, במיוחד כאשר מדובר בחברה בע"מ שכבר קיימת תקופת מה ויש לה אובליגו בנקאי מסוים, הרי שהלוואה חוץ בנקאית איננה קשורה לאובליגו הזה ואינה משפיעה עליו – עוד סיבה טובה לבחור במקור מימון חוץ בנקאי!

חזרה

הלוואה לחברות בע"מ בלבד

X

הלוואה לעסקים וחברות

לקבלת הלוואה מלאו טופס