הלוואה בהוראת קבע

הלוואה היא שיטה שבה ניתן לקבל כסף שהינכם זקוקים לו באופן מיידי ולהחזיר את הכסף בתוספת עמלת הלוואה (ריבית) לרוב בצורה מדורגת לגורם שנתן לכם את הכסף לאחר תקופת זמן מוסכמת.
שוק ההלוואות בישראל ובעולם הוא שוק גדול והוא כולל מגוון של סוגי הלוואות, תנאים ושיטות החזר.

מה זה הלוואה בהוראת קבע?

לשם דיוק, המונח מתייחס לא להלוואה עצמה, אלא לאופן שבו מבוצע ההחזר שלה. מדובר על שיטת החזר תקופתית, לרוב על בסיס חודשי, המתבצעת באופן אוטומטי עד לסיום החזר של כל סכום ההלוואה. ההחזר מבוצע באמצעות מתן הוראת קבע לבנק להעביר תשלום לגורם המלווה.
במידה רבה, החזר בהוראה קבע של הלוואה, דומה לתשלום חשבונות והוצאות קבועות כמו ארנונה, חשמל, אינטרנט, שלעיתים נעשים אוטומטית דרך כרטיס האשראי ולעיתים באמצעות הוראה ישירה לבנק.

חשוב!

החזר הוראת קבע אינו מתייחס לתנאים הקובעים את גובה ההחזר, נושא זה נקבע מול הגוף המלווה בהתאם לגובה הריבית שסוכמה, תקופת ההלוואה ויכולת ההחזר החודשית של הלווה.

יתרונות של הלוואה בהוראת קבע

1. סכום קבוע שיורד מחשבון הבנק במועד חודשי קבוע, מאפשר ניהול הכנסות והוצאות יעיל יותר. ההוצאה הקבועה הופכת להיות לחלק מסך כל ההוצאות ללא "הפתעות".
2. מונע מצב שבו שוכחים להעביר תשלום ונקלעים לתשלומי ריבית פיגורים.
3. הוראת הקבע מאפשרת שקט תעשייתי בחזית של ההלוואה עד להחזרה מלאה.
4. הלוואות לשכירים בהוראת קבע הוא פתרון מצויין שכן הוא משתלב יחד עם הכנסה קבועה ויציבה.
5. ניתן לתאם את המועד החודשי של ההחזר כך שישתלב עם הכנסות והוצאות המתנהלות בחשבון הבנק.

חסרונות של הלוואה בהוראת קבע

1. במידה וההלוואה נלקחת במסלול צמוד מדד או ריבית משתנה, ההחזר החודשי יהיה נתון לשינויים בהתאם לתנאי השוק,(בדומה להחזרי משכנתא במסלולי ריבית דומים).
2. תשלום חודשי קבוע יוצר עומס קבוע ומתמשך על ההוצאות החודשיות ופחות מאפשר גמישות של התנהלות כלכלית.

אם זאת, חשוב לזכור כי מדובר בחסרונות המאפיינים את מרבית סוגי ההלוואות המתקיימות במסלול של החזר חודשי.

איך לקבל הלוואה בהוראת קבע?

התהליך הרבה יותר פשוט ממה שהיה ניתן לחשוב במיוחד כאשר מדובר על הלוואה מגורם חוץ בנקאי.

מה זה גורם חוץ בנקאי?

גורם חוץ בנקאי הוא גוף פיננסי שאינו בנק ואינו שייך למערכת הבנקאית, אך יש לו הרשאה ורישיון ממשרד האוצר לעסוק במתן הלוואות.
גוף חוץ בנקאי פועל תחת רגולציה מופחתת מזו של הבנקים ועל כן יש לו יותר גמישות בהצעה של הלוואות גם בהיבט של רמת הסיכון שהוא רשאי לקחת.

קבלת הלוואה בהוראת קבע

נוכל להמליץ על שלושה שלבים מרכזיים בתהליך
שלב א'
גיבוש החלטה פנימי על סכום ההלוואה הנדרש ובחינת יכולת ההחזר החודשית הריאלית מבחינת התא המשפחתי (הכנסות מול הוצאות)
שלב ב'
פנייה ל 2-3 גופים חוץ בנקאיים עם הבקשה לקבלת הלוואה בהוראת קבע, לבחון את ההצעות שמתקבלות מבחינת, ריבית, מסלול ההחזר, תקופת החזר וגם אפשרות של פירעון מוקדם.
בהקשר זה מומלץ לקיים שיח עם כל גוף שהעביר לכם הצעה, כדי להבין בדיוק את ההצעה, במיוחד אם חלק ממושגי מסלולי הריבית וההחזר לא מובנים לכם.
שלב ג'
בחירה בגוף עם ההצעה המתאימה לכם לכם והתקדמות עם יישום קבלת הלוואה.

הערה חשובה!

כדאיות של הלוואה נמדדת לא רק בריבית נמוכה או בחישוב נמוך של סך כל עלות ההחזר, אלא גם בכך שהיא מתאימה ליכולת ולצרכי התא המשפחתי בהווה ובעתיד.

כיצד להחזיר הלוואה בהוראת קבע?

כדי להחזיר הלוואה בהוראת קבע חשוב לבצע חישוב מדויק של הכנסות והוצאות בהווה אך עם ראייה לעתיד, תוך כדי הערכת הוצאות נוספות שייתכן וצפויות להתווסף.
לדוגמא, הלוואה שנלקחה לתקופה של שנתיים, אך בעוד שנה הילד מגיע לגיל בר מצווה ויש לעשות אירוע חגיגי שמצריך הוצאות. גובה החזר ההלוואה צריך לקחת בחשבון אפשרות להשארת סכום חיסכון בחשבון לטובת קיום בר המצווה.
את פעולת ההחזר מבצע הבנק שלכם ויש לכם אפשרות לבחור את המועד שבו תבוצע ההוראה כך שיהיה ניתן לתכנן זאת עם מועד ההכנסות, ירידות אשראי והוצאות קבועות אחרות.

האם הלוואה בהוראת קבע מתאימה לך?

התאמה של הלוואה היא אישית ביחס לכל לווה ומושפעת מיציבות וגובה ההכנסה שלו, ממטרת הלוואה ומההיסטוריה הפיננסית שלו. לגופים חוץ בנקאיים כמו קרדיט יוניון ישנה גמישות גבוהה ששווה במיוחד לבדוק במתן הלוואות.

הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע

מהי הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע?

הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע היא סוג של הסדר פיננסי המוצע בדרך כלל על ידי חברות פיננסיות חוץ בנקאיות או מלווים חלופיים, ולא בנקים מסורתיים. בואו נפריד בין שני המושגים:

• הלוואה חוץ בנקאית: הכוונה להלוואה שאינה ניתנת על ידי בנק מסורתי. במקום זאת, היא מוצעת על ידי מוסד פיננסי חלופי, כגון- איגוד אשראי, חברת פינטק או מלווים פרטיים אחרים. גופים אלה פונים לרוב לאנשים פרטיים או לעסקים שאולי אינם עומדים בדרישות המחמירות של בנקים מסורתיים.
• הוראת קבע: זהו סוג של הגדרת תשלום אוטומטי. בהקשר של הלוואה חוץ בנקאית, הוראת קבע תהיה הוראה שאתם נותנים לבנק שלכם לשלם סכום כסף קבוע בפרקי זמן קבועים (למשל, חודשיים) למלווה. הוראות קבע הן על סכום קבוע ואינן משתנות אלא אם תעדכנו אותן באופן ידני.

בשילוב המדובר, הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע פירושה שאתם מקבלים הלוואה ממלווה לא מסורתי ואתם מסכימים להחזיר את ההלוואה בתשלומים קבועים באמצעות הוראת קבע מחשבון הבנק שלכם. 

מסלול הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע – מהו?

לדוגמא:

אתם צריכים ללוות 3,500 ₪ ממלווה מקוון כדי לכסות הוצאה בלתי צפויה. המלווה מציע לכם הלוואה חוץ בנקאית בתנאים הבאים:

• סכום ההלוואה: 3,500 ₪
• תקופת ההלוואה: 12 חודשים
• שיעור ריבית שנתי: 10%
• תשלום חודשי: 308.36 ₪
• סך ריבית ששולמה: 204.24 ₪
• סך החזר (כולל ריבית): 3,704.24 ₪

בדוגמה זו, המלווה גובה ריבית שנתית של 10%. התשלום החודשי כולל קרן וריבית הוא כ-308.36 ₪. בטווח של 12 חודשים תשלמו סך של 204.24 ₪ ריבית.

בנוסף, בהתאם למיקומכם ולתקנות המס החלות בישראל, ייתכן שתצטרכו לשקול מיסים כלשהם החלים על תשלומי הריבית או עמלות הקמת ההלוואה. אלה יכולים להשתנות, ולכן חיוני להתייעץ עם יועץ מס או לעיין בתנאים הספציפיים של הסכם ההלוואה כדי להבין היטב את השלכות המס.

זכורו כי שיעורי הריבית, העמלות והמיסים עשויים להיות שונים בין המלווים ובין תחומי השיפוט, אז תמיד בדקו היטב את התנאים וההגבלות של הסכם ההלוואה שלכם לפני שתמשיכו.

סוגי הלוואות חוץ בנקאית בהוראת קבע

הנה כמה סוגים של הלוואות חוץ-בנקאיות בהוראת קבע:

• הלוואות P2P (פרטי לפרטי) – הלוואות ישירות בין אנשים פרטיים באמצעות פלטפורמות מקוונות. החזר ההלוואה נעשה בהוראת קבע חודשית.
• הלוואות מחברות אשראי – חברות כמו ישראכרד, כ.א.ל ואחרות מציעות הלוואות צרכניות בריבית גבוהה יחסית עם החזר בתשלומים חודשיים.
• הלוואות מחברות ליווי – חברות המתמחות במתן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים, לרוב בריבית גבוהה ועם בטוחות.
• הלוואות מימון משכנתא – חברות המממנות משכנתא עד לקבלת מימון בנקאי, בריבית גבוהה מאוד.
• הלוואות עובדים – חברות מציעות הלוואות לעובדיהן עם ניכוי מהמשכורת.

מתי יש צורך בהלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע?

הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע עשויה להיות נחוצה במספר מצבים:

• החזרים עקביים: אם אתם מעדיפים תוכנית החזר מובנית עם תשלומים קבועים, הוראת קבע יכולה להבטיח שתבצעו החזרים בזמן.
• ריביות נמוכות יותר: חלק מהמלווים מציעים ריביות נמוכות יותר אם אתם מגדיר תשלומים אוטומטיים, מה שהופך זאת לאופציה משתלמת.
• נוחות: הוראת קבע מפשטת את תהליך הפירעון על ידי אוטומציה שלו, ומפחיתה את הסיכון לפספוס תשלומים או עמלות איחור.
• בניית אשראי: ביצוע תשלומים בזמן באמצעות הוראת קבע יכול להשפיע לטובה על ניקוד האשראי שלכם, מה שיכול להיות חשוב עבור הזדמנויות פיננסיות עתידיות.
• הסכמי הלוואה: מלווים מסוימים עשויים לדרוש מהלווים להגדיר הוראת קבע כתנאי להסכם ההלוואה.
• תקצוב: זה יכול לסייע בתקצוב בכך שהוא מאפשר לכם לתכנן את החזר ההלוואה כהוצאה קבועה.
• תנאי הלוואה: הלוואות לטווח ארוך יותר, כמו משכנתאות, עשויות ליהנות מהוראת קבע כדי להבטיח תשלומים עקביים לאורך שנים רבות.

חיוני לקחת בחשבון את מצבכם הפיננסי ואת התנאים הספציפיים שמציע המלווה. הוראת קבע יכולה להיות שימושי, אך ודאו שיש לכם את הכספים הדרושים בחשבון כדי לכסות את התשלומים, שכן תשלומים שהוחמצו עלולים להוביל לעמלות ולהשלכות שליליות על היסטוריית האשראי שלכם. בדקו תמיד את הסכם ההלוואה ואת תנאי ההלוואה בקפידה לפני שמתחייבים לכל צורה של החזר הלוואה.

כיצד אוכל להגיש בקשה להלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע?

כדי להגיש בקשה להלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע, יש לבצע את הצעדים הבאים:

1. לאתר את החברה או הפלטפורמה המתאימה ביותר עבורfo – בדוק את תנאי ההלוואה, ריבית ועמלות.
2. למלא טופס בקשה מקוון באתר החברה – עליכם למסור פרטים אישיים, פרטי הכנסה ותעסוקה, פרטי בנק ועוד.
3. לצרף מסמכים נלווים לבקשה – תעודת זהות, 3 תלושי שכר אחרונים, אישורי הכנסה אחרים, חשבוניות תשלום שוטפות.
4. אימות זהות – באמצעות שיחת וידאו, העברת תמונת תעודת זהות או באמצעות חתימה אלקטרונית מאובטחת.
5. חתימה על הסכם ההלוואה – ניתן לעשות זאת באופן מקוון או בעמדת שירות. וידוא כי כל התנאים והריביות ברורים.
6. קבלת אישור על הבקשה – לאחר בדיקה תקבלו הודעה אם אושרת ההלוואה ומתי יועבר הכסף לחשבון.
7. מעקב אחר חיוב הוראת הקבע החודשית עד להחזר מלא של ההלוואה.

מהם התנאים של הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע?

שאלות ותשובות נפוצות להלוואות חוץ בנקאית בהוראת קבע

מהי הלוואה בהוראת קבע חוץ בנקאית?

מדובר בהלוואה ממוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים שבה ההחזרים החודשיים מנוכים אוטומטית מחשבון הבנק שלכם.

קריטריוני זכאות אופייניים להלוואות אלו?

גיל (בדרך כלל 18+), הכנסה קבועה, עבודה וחשבון בנק תקף. דרישות האשראי משתנות.

כמה זמן לאישור ההלוואה?

זמני האישור משתנים בהתאם למלווה, בין מיידי לכמה ימים על סמך שלמות הבקשה ואמינות האשראי.

האם הלוואות חוץ בנקאית בהוראת קבע טובות לאשראי גרוע?

הן עשויות להיות נגישות, אך לעתים קרובות יש להם שיעורי ריבית גבוהים יותר בגלל סיכון גבוה יותר. הלווים צריכים לשקול בקפידה עלויות וחלופות.

הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע עם קרדיט יוניון עד 100,000 באופן מיידי

למה אתם מחכים?

החיים הם לא תמיד צפויים. יש רגעים בהם אנחנו זקוקים לכסף באופן מיידי, כדי להתמודד עם אירוע בלתי צפוי.

אם אתם זקוקים להלוואה, אל תמתינו. פנו עוד היום לקרדיט יוניון וקבלו הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע עד 100,000 ₪ באופן מיידי.

הנה כמה יתרונות של הלוואה עם קרדיט יוניון :

• הלוואה עד 100,000 ₪
• אישור מהיר
• תנאים נוחים
• תהליך פשוט

איך זה עובד?

1. מלאו את הטופס באתר שלנו
2. אחד המומחים שלנו ייצור אתכם קשר
3. אישור ההלוואה
4. קבלו את הכסף לחשבון הבנק שלכם

במקרים דחופים חייגו: 072-3307633

אל תתנו לקשיים הכלכליים להכביד עליכם. פנו עוד היום לקרדיט יוניון וקבלו את ההלוואה שאתם צריכים

הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע עם קרדיט יוניון . כי החיים הם לא תמיד צפויים.