חזרה

ניהול כספים מוצלח לעסק – במה כדאי להתרכז?

אם אתם מנהלים עסק משלכם, אתם בוודאי מודעים לכך שאחד הדברים החשובים הוא ניהול נכון של כל החשבונות והכספים. הדבר נעשה תוך כדי התחשבות באלמנטים שונים בהם נכללים ניהול תזרים המזומנים של העסק, ניהול הון חוזר, ביצוע מעקב ותיעוד של כל התנועות הכספיות ועוד. אגב, יש גם להתנהל בצורה נכונה מול הבנקים וכמו כן יש לבצע תיעוד של כל ההוצאות וההכנסות של העסק וזאת לא רק על מנת שרואה החשבון שמייצג אתכם יוכל להנפיק את הדוחות השנתיים לרשויות המס, אלא גם על מנת שתוכלו לחתור להתייעלות בכל הקשור לתחום הפיננסי של העסק. 

אז מה מומלץ לדעת כאשר מדובר על ניהול כספי העסק? אנחנו מזמינים אתכם להמשיך בקריאה…

ניהול תזרים המזומנים

אם אתם לא מבצעים באופן שוטף מעקב מדויק ויסודי לגבי ההוצאות וההכנסות, הרי שאתם מקלים ראש בכל הקשור לניהול תזרים המזומנים שלכם והדבר עשוי לצור לכם בעיות כלכליות בהמשך. זכרו שניהול תזרים מזומנים הוא משמעותי וחשוב עבור העסק. יש לתכנן את התקציבים, לחשב את הרווחיות ורק כך יהיה אפשר לנהל את הכספים בעסק בצורה המיטבית ביותר. אגב, אם תקפידו על תכנית מסודרת הכוללת תחזית של תזרים המזומנים לתקופה של חצי שנה או רבעון, אתם תוכלו לתכנן את הפעולות הפיננסיות לאותה תקופה וכך גם לייעל את כל מה שקשור להוצאות והכנסות בעסק וגם להימנע ממצוקה בכסף נזיל.

תוכנת הנהלת חשבונות

על מנת לנהל את החשבונות בעסק בצורה הטובה ביותר, מומלץ להיעזר בתוכנת הנהלת חשבונות. יש לה מגוון גדול של יתרונות. אפשר לתעד בה את כל ההכנסות וכמו כן את כל ההוצאות של העסק. יתרה מזאת, התוכנה פועלת ברשת, כך שתוכלו לגשת למידע מכל מקום ובכל רגע וכך להיות כל הזמן מעודכנים. ניתן להשתמש בתוכנת הנהלת חשבונות לא רק עבור הניהול הפיננסי אלא גם עבור רמות נוספות של ניהול כמו, ניהול עובדים, ניהול לקוחות וכו'. 

גביית חובות

כל עסק שמעניק שירותים ללקוחות, הרי שהוא צריך לבצע מעקב יסודי לגבי החובות של הלקוחות כלפיו. כך אפשר לוודא שאתם תקבלו את כל התשלומים המגיעים לכם וכמו כן לוודא שהם יועברו בזמן. על כן, יש ליישם מדיניות תשלומים מול הלקוחות ולעקוב לגבי חובות וכספים וזאת באמצעות שימוש בתוכנת הנהלת חשבונות. אגב, על מנת שתוכלו לעקוב אחרי כל ההכנסות בצורה מסודרת, הקפידו על הפקת חשבוניות על כל סכום שהועבר אליכם. שלחו את החשבוניות ללקוחות באופן מיידי.

הלוואות

הרבה עסקים נעזרים בהלוואות שניתנות דרך הבנקים או דרך גופים חוץ בנקאיים וזאת על מנת להשיג מימון ראשוני לעסק או במקרה שהעסק נקלע לחובות כספיים. מומלץ להתנהל בצורה נכונה בכל הקשור ללקיחת הלוואה וזאת משום שבמידה וההתנהלות תהיה לא נכונה, הרי שהדבר עשוי להגדיל את המצוקה הכלכלית ולהוביל לפשיטת רגל במקרים קיצוניים. כך שלפני שאתם לוקחים הלוואה, כדאי להתייעץ עם אנשי מקצוע כמו רואה החשבון שלכם או יועץ כלכלי. 

ניהול מלאי 

אם יש לכם עסק שמוכר מוצרים, אתם חייבים לערוך ניהול מלאי מסודר. יש לנתח את המכירות החודשיות וגם השנתיות ולבדוק איזה מוצרים נמכרים יותר ואיזה פחות. יכול להיות שיש מוצרים שאתם מזמינים אבל אין להם ביקוש. על כן, על מנת שלא יהיו לכם הפסדים כלכליים, מומלץ לבצע ניתוח של המכירות. 

שורה תחתונה

אין ספק שניהול פיננסי הוא דבר מורכב ועל כן מומלץ להתייעץ באנשי מקצוע וכמו כן בכלים המתאימים לניהול העסק. ניהול כספים חכם ונכון בעסק הוא שעשוי להוביל אתכם לצמיחה כלכלית גדולה ומשמעותית. שיהיה בהצלחה!

חזרה
חזרה

הלוואות לעסקים בינוניים

בראש מעייניו של כל בעל עסק, שהעסק שלו ישגשג ויצליח. אך בפועל, ובמציאות שלנו, זה לא תמיד קורה, ויש לכך סיבות רבות ומגוונות. תראו מה קורה במגזר העסקי מאז פרוץ מגפת הקורונה, וכמעט בכל תחום.

מעבר לסיבות אשר גדולות מאיתנו, ישנן סיבות רבות לכישלון העסק ונפילתו, וכך גם רבות הסיבות להצלחתו של העסק והדאגה לכך שהוא יפרח וישגשג, יהיה רווחי ויהווה עבורנו מקור לגאווה וכמובן לפרנסה ראויה.

איך לשמור שלא להיקלע לחובות?

כל בעל עסק עלול להיקלע למצב בו עקב החלטות וצעדים לא נכונים לחברה, הובילו אותו לחובות גבוהים, או חלילה החלטה לפני סגירת החברה, פשיטת רגל, מחויבויות מול לקוחות או בתי משפט. כל אלו הם דברים שאף אחד לא רוצה להגיע אליהם ולכן חשוב לשמור על עקביות ותוכנית עסקית ראויה ושקולה שיעודה לשמור על העסק ופעילותו התקינה.

לפני הכל חשוב להשתמש בשירותיו של יועץ עסקי ראוי ומומלץ אשר ילווה את העסק שלכם מתחילתו ויעזור למנף אותו ולהתקדם לכיוון רווחי וקבוע, בעזרת תוכנית עסקית מתוכננת היטב ומפורטת לפי מתווה פיננסי המתאימה לצרכיכם כבעלי העסק.
לצד שירותיו של היועץ העסקי, כדאי גם לחשוב על ליווי צמוד של עורך דין אשר ילווה מבחינה חוקית כל צעד, מהלך, וחתימה שלך כבעל עסק וישמור על ניהול נכון וחוקי.

כמו כן, כחלק מהתנהלות עסקית נבונה, כדאי להתנהל ביעילות עם תזרים המזומנים, ובמידה וקיים גם האשראי העסקי. חשוב לעקוב אחר נושא הגבייה שכן זוהי ההכנסה שלנו.
כדאי להשתמש בטבלה מנוהלת ומסודרת של ההוצאות מול ההכנסות לדוגמא. לצורך הזה ישנם אנשי מקצוע כמו רואה החשבון אשר עוזר לעשות את הסדר הראוי והאירגוני, לצד כלים דיגיטליים רבים ופשוטים לשימוש עצמאי בעיקר.

כדאי במקביל לחתום על אשראי גדול וארוך מחברת האשראי במידה ויש צורך, בכדי לכסות את האפשרות של בעיות העולות כאשר מדובר בגבייה מלקוחות, מה שגורם ישירות ליצירת חוב. תנאי אשראי גדולים יותר מחברת האשראי יתרמו גם במידה ותצטרכו לגייס כספים להשקעה בעסק.

בנוסף כדאי לשקול צעדים כמו ביטוח עסק סוכנות ביטוח אשר מתמחות בכך ומונעת חובות או בעיות מסוימות מול לקוחות, גבייה, סיכונים תביעות, מפגעי טבע, תאונות וכדומה, מה שתורם לביטחון של הכספים שלכם ומזעור נזקים והפתעות של הוצאות גבוהות פתאומיות.

לאחר כל אלו כדאי גם לחשוב על הפן השיווקי ועל כניסת העסק שלכם לאינדקס עסקים, מה שיקדם אותו פלאים.

ואם נוצר חוב בכל זאת?

מצב פחות נעים שאף בעל עסק לא ירצה להיות בו, אך במידה ואכן נוצר חוב, עליך לפעול בהקדם האפשרי וביעילות על מנת לכסותו, וכדאי לעשות זאת בחוכמה. ישנן כמה דרכים לצורך כיסוי החובות ושיפור המאזן הכלכלי. כדאי לחשוב על הלוואה, אם ניתן להלוות מחבר או משפחה קרובה, שהרי זהו הפתרון האידיאלי לשם חיסכון בהחזרי ריביות, לצד הפן החברי אשר מעניק בטחון ורוגע.

הלוואות לעסקים בינוניים

כשעסקים קטנים ובינוניים רואים את המושג הלוואות לעסקים בינוניים, קיימת רתיעה ובצדק. המחוייבות הגדולה שמאחורי הלוואה היא רצינית וההשלכות לחוסר עמידה בתנאי ההחזר הן רבות.

כדאי לדעת כי כשנקלעים לחוב ומחפשים פתרונות למימון המצב, אין חובה ללקיחת הלוואה אך ורק דרך הבנק, כאשר יש לקחת בחשבון גם את האובליגו של העסק וחשיבות התזרים וההשפעה עליו, גם בלקיחת הלוואה, מה שמשפיע ישירות גם על הלחץ המופעל על בעל העסק מהבנק.

לצורך כמו זה בדיוק פתחה הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים את האפשרות לקבלת הלוואות לעסקים בערבות המדינה.

כדאי לדעת כאשר פונים לקבלת הלוואות לעסקים קטנים, שהסוכנות לעסקים קטנים מתאימה את המסלול במיוחד עבור העסק ומתחשבת בצרכים שלו בצורה האופטימלית ביותר, כך שבעל העסק גם יוכל להחזיר את ההלוואה כראוי, וגם יצליח למנף ולקדם את העסק שלו כראוי ולא ליפול בהכנסותיו.

חזרה
חזרה

הלוואות לחברות הייטק – כי לא תמיד כדאי לגייס כסף ממשקיעים

בעולם העסקי כיום, בייחוד בתקופה מטורפת כלכלית עקב מגפת הקורונה בשנים האחרונות, כדאי לדעת ולהבין כיצד ניתן לגייס כספים לעסק שלכם ולמנף אותו גבוה ועל הצד הטוב והנכון ביותר שרק אפשר.

לעיתים, כאשר אנחנו חובשים את כובע היזמות ומחליטים ללכת על הצעד הענק של לקיים רעיון שהיה בראשנו ולהוציא אותו לפועל ולשוק, אנחנו בטוחים שאחד הצעדים ההכרחיים והבלתי נמנעים הוא גיוס כספים ממשקיעים, אך בפועל לא כך הדבר ובהחלט כדאי לדעת כי ישנן דרכים יצירתיות ופרקטיות ואף ריאליות אחרות, שיבטיחו את קידום הרעיון שלך.

כדאיות אל מול מציאות

כשחושבים על מינוף עסק ההייטק שלנו והפוטנציאל הכלכלי הטמון בו, חושבים על הכדאיות של הזרמת הכספים לעסק, בין אם מדובר במשקיעים ואנג׳לים פוטנציאליים, או לקיחת הלוואות, בפרט תוכניות של הלוואות לחברות הייטק עם תנאי החזר מותאמים.

חשוב להבין שיש לקחת את השיקול הקריטי והמשמעותי ביותר- שההשקעה חייבת לחזור למקורותיה, בין אם מדובר בבנק, בחברות חיצוניות המשקיעות בעסקים, או הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה אשר מעניקה הלוואה בערבות המדינה או הלוואות לחברות הייטק בכלל, או בין אם מדובר במשקיעים ואנג׳לים, אשר משקיעים את מיטב כספם כאשר מזהים פוטנציאל רווחי במיזמים שונים.

שהרי כל מקור הכנסה והשקעה לעסק כרוך בכך שהכסף יוחזר לבעליו, במידה ואין ברשותך את ההשקעה הנדרשת וההון העצמי.

לצורך העניין, כאשר מדובר במשקיעים אשר אהבו את היוזמה העסקית ונענו לגיוס הכספים, מטרת אותם המשקיעים ואנג׳לים הינה לקבל את הכסף בחזרה בתמורה לתנאים נוספים כגון מניות בחברה בעת הרווח שלה וגידול התשואה, רישום זכויות, החזרי ההשקעה בתוספת ריבית (כמו כל גוף מלווה) ועוד תנאים אשר מהווים את ההתחייבות שלכם למשקיעים שנתח מסויים מתקציבי הרווח של חברת ההייטק יהיו שייכים להם בכל אופן.

חשיבות התכנון הנכון

כאשר אתם מקבלים את ההחלטה ללכת ״על כל הקופה״ ולצאת עם המיזם העסקי שלכם לאוויר ולהיעזר בהלוואות, עליכם לתכנן את כל המהלכים על הצד הטוב והשקול ביותר שניתן בכדי למזער נזקים ולהגדיל רווחים. חשוב להבין כי כמו בכל השקעה, בשנתיים או אפילו השלוש הראשונות למיזם, הלחץ הכלכלי עליכם יהיה עצום, וקרוב לוודאי שלא יהיה שום רווח תחילה, עם הלוואה או בלי. הוצאות עסק הינן גבוהות במיוחד וכוללות בעיקר הוצאות ראשוניות כמו:

  • רכישת חומרי גלם פיזי או תוכנות
  • תשלום לספקים אשר יעזרו לבנות את העסק
  • תשלום בירוקרטי כמו ביטוח לאומי ומס הכנסה
  • תשלום ליועצים עסקיים ועורכי דין אשר ילוו את המיזם לכל אורכו
  • פרסום ושיווק לצורך קידום
  • תשלום על שטח נדל״ן, בין אם פיזי או דיגיטלי.

סדר עדיפויות הוא שם המשחק

עם כל כך הרבה הוצאות ראשוניות, כשעוד לא נכתב כלל על ההוצאות השוטפות במהלך קיומו של עסק בתחום ההייטק שבו סכומי הכסף הם גבוהים, כדאי להיות עם היד על הדופק ולדעת היטב לאן הכסף שלכם הולך.
היתרון הגדול בהלוואות לחברות הייטק היא קודם כל המקורות הרבים ללקיחת הלוואה, ללא הצורך בחיפוש המייגע ולעיתים אף בלתי אפשרי אחר משקיעים ואנג'לים, לצד היתרון הבוהק כי מעבר לריבית הכרוכה בהחזרי הלוואות, אין ולא יהיה צורך בתלות מתמשכת בגורם חיצוני וזר בכל הנוגע לעסק שלך.

כמו כן, חשוב לומר כי לעיתים, אותם אנשים המשקיעים כספים בחברות שונות ובעלי הון גבוה המחפשים תשואה בעבור השקעת הכסף שלהם, אינם מבינים בהכרח בתחומים כמו הייטק ולכן מעבר לפן הכלכלי, אין ביכולתם לתרום שום ערך אמיתי, שזהו שיקול נוסף שיש לקחת כאשר אתם מתכננים את הגדלת המיזם העסקי שלכם.

חזרה

הלוואה לחברות בע"מ בלבד

X

הלוואה לעסקים וחברות

לקבלת הלוואה מלאו טופס