חזרה

מה עדיף – לקחת הלוואה או להשתמש בשירות ניכיון צ'קים?

על מנת לשמור על תזרים המזומנים בעסק, המון בעלי עסקים משתמשים בשירות הנקרא ניכיון צ'קים. מדובר על אחת השירותים הפופולאריים ביותר בשנים האחרונות. מה שכן, לעיתים יש התלבטות האם להשתמש בשירות ניכיון צ'קים או האם לקחת הלוואה.
אנחנו מזמינים אתכם להצטרף אלינו לסקירה מעניינת בנושא. 

מדוע צריך ניכיון צקים?

יש לקוחות שמעדיפים לשלם לעסקים בצ'קים דחויים ויש כאלה שעושים זאת גם באמצעות תשלומי אשראי דחויים. הדבר יכול להכביד משמעותית על תזרים המזומנים של העסק ועל כן אפשר לראות שהמון עסקים סובלים מתזרים מזומנים שלילי. בעקבות כך, הם חווים יותר בעיות ומכשולים פיננסיים. אגב, אם כל הלקוחות היו משלמים בזמן במועד המכירה, לא היו נוצרות בעיות בתזרים המזומנים. לצערנו, במדינת ישראל לא כך הדבר ועל כן בעלי עסקים נדרשים למצוא כל מיני פתרונות שיטיבו עם הבעיה. הפתרונות הם מגוונים וכוללים שינויים במערך של העסק, במדיניות הגבייה שלו, שינויים בהוצאות של העסק וכו'.

ניכיון צ'קים לפתרון בעיות בתזרים המזומנים

כאשר מבוצעת פרוצדורה של ניכיון צקים, הבנק לוקח מכם את הצ'קים הדחויים ואתם מקבלים את הסכום המצטבר בתשלום אחד ישירות לחשבון הבנק שלכם. אין ספק שכך אפשר לשמור על תזרים מזומנים חיובי וגם אפשר להוריד את הנטל ברדיפה אחרי הלקוחות על מנת לגבות את הכספים מהם. מדובר על תהליך פשוט ואפשר לעשות אותו באמצעים אלקטרוניים ואין צורך להגיע פיזית לסניף הבנק. במסגרת התהליך, הבנק מאשר את הצ'קים, מציין את הריביות שהוא יגבה ומעביר את הכסף אליכם.

האם יש חסרונות בניכיון צ'קים?

חשוב לזכור שלא על כל הצ'קים אתם יכולים לקבל ניכיון ומדוע? כי קיימים תנאים שיש צורך לעמוד בהם. יש כל מיני מגבלות לגבי תאריך הפירעון של הצ'קים וכמו כן הצ'קים צריכים להיות ממולאים באופן המדויק עם פרטי הסכומים והתאריך. מעבר לכך, קחו בחשבון שניכיון צ'קים לא אפשרי לכל אחד אלא רק למי שיש לו אישור לגבי הקצאת מסגרת אשראי לצורך עניין זה. יתרה מזאת, אי אפשר להסתמך אך ורק על ניכיון צ'קים ומדובר על פתרון נקודתי המתאים למצבים מסוימים שהעסק נקלע אליהם. לדוגמה, אם העסק גדל והבנק מסרב לתת הלוואה, אז בהחלט מומלץ לשקול ניכיון צ'קים.

השוואה בין ניכיון צ'קים להלוואה

אם ננסה לעשות השוואה, נראה שניכיון צ'קים הוא סוג של הלוואה. יש לו יתרונות מבחינת הפרוצדורה עצמה, שכן אין צורך בהגשת תכנית עסקית והצ'קים הדחויים משמשים כבטוחות וכמו כן אפשר לראות שגם כאשר נדרשים להלוואה וגם כאשר נדרשים לניכיון צ'קים, יש צורך בתשלום של עמלות וריביות. לפני שאתם מחליטים, מומלץ מאוד להיעזר באיש מקצוע כמו יועץ כלכלי. הוא יעזור לכם להחליט האם להגיש הלוואה לבנק או האם להשתמש בשירות ניכיון צ'קים ובכלל ייתן לכם טיפים להתנהלות פיננסית נכונה.

חזרה
חזרה

הכל על הלוואות

כיצד הלוואה יכולה לעזור לך בחיים?


הלוואה היא עסקה של מתן כסף בציפייה שיוחזר בעתיד והיא ניתנת בתנאים מסויימים שנקבעו מראש כמו: מועד הפירעון, גובה הריבית ועוד.
הגוף שנותן את הכסף נקרא מלווה והגוף שמקבל את הכסף נקרא לווה,  סכום הכסף שניתן בתור הלוואה נקרא קרן
הבנק ברוב הפעמים הוא הגוף שנותן את ההלוואות תמורת ריבית שהוא גובה מהלווה אך ישנן אופציות נוספות לקבלת הלוואה מלבד הבנק כמו: הלוואות חברתיות, הלוואה באמצעות קרן השתלמות, חברות האשראי ועוד.

אנשים רבים זקוקים להלוואה בשלב כזה או אחר, בחלק מהמקרים מטרת ההלוואה היא מימון רכישת משהו משמעותי כמו דירה ובמקרים אחרים היא מאפשרת מרווח נשימה כלכלי.
ישנם סוגים שונים של הלוואות כאשר כל אחת מהן מיועדת למטרות שונות.
לכל הלוואה יש את המאפיינים שלה ולכן לפני שמתחילים תהליך לקיחת הלוואה, צריך לקחת בחשבון כמה דברים:
מה הסכום הדרוש, מה תקופת ההחזר, מה שיעור הריבית וכן מה הסוג הספציפי של אותה הלוואה.

סוגי הלוואות

הבנקים בישראל מאפשרים כמה  סוגי הלוואות כאשר כל הלוואה מיועדת למטרה מסוימת יחד עם תנאים וריביות המתאימים לה, במאמר נעמוד על חלק מסוגי ההלוואות העיקריות

  • הלוואת משכנתא – אחת ההלוואות הנפוצות ביותר בעולם היא הלוואת משכנתא, מטרתה לאפשר ללווים לרכוש דירה כאשר אין ברשותם את כל הסכום הדרוש לכך.
    הריבית שלה היא נמוכה ביחס להלוואות האחרות, כמו כן פריסת התשלומים היא ארוכה ביותר, עד 30 שנה.
    הלוואות סטודנט – להיות סטודנט זה עניין יקר, הבנקים בישראל מציעים הלוואות למטרת לימודים כאשר ההלוואה מתאימה לכל מוסד אקדמי שמאושר ע"י המל"ג.
    בדרך כלל סכום ההלוואה הוא בסכום של עד – 20,000 ש"ח בפריסה של עד 9 שנים.
    הלוואה לכיסוי חוב – הלוואה לסגירת חובות באה במטרה לסייע לאנשים שנקלעו לחובות שונים עם ריבית גבוהה, במקרה של ריבוי חובות האפשרות המועדפת היא לסגור עד כמה שניתן את מרבית החובות ולהתנהל מול גורם מלווה אחד ולא מול כמה גורמים  כשכל אחד מהם נושא עמו ריבית.
    הלוואה לכיסוי חוב ניתנת באישור מהיר יחד עם פריסת תשלומים נוחה, היא מאפשרת מימון נוסף לסגירת החובות הפתוחים ובאופן זה מביאה לחיסכון כלכלי עתידי.
    הלוואה מיידית – כאשר ישנה הוצאה המחייבת מימון מידי כמו: אירוע משפחתי, שיפוץ וכו' ואין סכום זמין, יש אפשרות לקחת הלוואה מיידית
    ברוב הפעמים ההלוואה ניתנת באישור מהיר בלי העברת מסמכים ובתנאים אטרקטיביים.
    סכום ההלוואה בדרך כלל מגיע עד 150 אלף ש"ח בפריסה של עד 72 תשלומים.

ניצול מסגרת חשבון עובר ושב

מסגרת האשראי היא הסכום בו יכולים להיות במינוס במסגרת חשבון העו"ש ולשלם את תעריף הריבית כפי שנקבעה.
היא מאפשרת ללקוח למשוך כספים עד לתקרה השלילית המוגדרת
יש מקרים בהם ניתן לחרוג ממסגרת האשראי על מנת שהלקוח יוכל למשוך סכום גבוהים יותר ממה שסוכם עליהם אך צריך לקחת בחשבון שעל חריגה מהמסגרת משלמים ביוקר כיוון שהריבית נעשית גבוהה יותר.

מה יותר משתלם ניצול מסגרת העו"ש או לקיחת הלוואה?


יש למסגרת העו"ש יתרון בכך שהיא אינה דורשת להגיע במיוחד אל הבנק ולחתום על רשימת מסמכים ארוכה כמו בעת הגשת בקשה להלוואה אבל הבנקים גובים עליה ריבית גבוהה שיכולה להגיע אפילו לשיעור של 16%, שיעור גבוה יותר מהריבית שגובים במסלולי ההלוואה השונים
כשאדם לוקח הלוואה, הוא יכול להגיע לגובה ריבית שתהיה לשביעות רצון שני הצדדים יחד עם תנאי החזר גמישים.

לוקחים הלוואה בתבונה

לקיחת הלוואה דורשת הכנה מוקדמת, בירור סוג הלוואה מתאים ואפשרות החזר, האם יש קנסות על פירעון מוקדם, תנאי ההחזר, גובה הריבית וכד',
כשלוקחים הלוואה ולא משנה מאיזה סוג, חשוב לקרוא היטב את החוזה, לעבור על כל פרט בנפרד כך שתהיו בטוחים שעשיתם עסקה שתוכלו לעמוד בה.

חזרה
חזרה

הלוואה חברתית – שוות את ההשקעה

אנשים נורמטיביים רבים שצברו כספים בבנק, מעוניינים להעניק הלוואות חברתיות כדרך חיים.

הערך המוסף של הלוואות חברתיות

מי שיש לו ממון ומאוכזב מהעובדה שאם יחסוך אותו בבנק יקבל ריבית נמוכה ביותר שלא תיצור עלייה בערך הכסף, מחפש דרכים אחרות שיעלו את הערך של ההון שלו. אחת הדרכים שמתרחבת היא הלוואות חברתיות אשר יוצרת חיבורים אנושיים בין אנשים זרים שמעוניינים להלוות כספים לבין אנשים אחרים שמעוניינים ללוות כספים למטרות שונות.

תהליך ההלוואות החברתיות

עקרון הפעולה הבסיסי הוא שאדם שיש לו כסף בבנק מעביר סכום ספציפי לאדם אחר שהוא אינו מכיר. מקבל ההלוואה והמלווה חותמים ביניהם על הסכם בדבר אופן ההתנהלות לגבי הכספים הללו, מתי יתקבל הכסף, איך יבוצע ההחזר, בכמה תשלומים ומהי הריבית. ההסכם מעגן בדרך חוקית את המחויבות של הלווה להחזר מלוא הכספים לאדם המלווה בתוספת הריבית ההוגנת שסוכמה בין הצדדים.

לאחר קבלת הכספים, הלווה מקפיד להחזיר מדי חודש בתאריך שסוכם בין הצדדים את מלוא הסכומים וכך הוא פועל מדי חודש עד שהוא מחזיר את כל הכספים בדיוק כפי שרשום בהסכם.

הקושי בקבלת הלוואות

גורמים בנקאיים וחוץ בנקאיים מערימים לא אחת קשיים על הלקוחות אשר זקוקים לכספים כיוון שהם לא מאשרים להם הלוואות עקב סיבות שונות. הלקוחות אובדי העצות זקוקים לכסף באופן נואש ואינם יודעים כיצד לפתור את הבעיה הפיננסית שאליה הם נקלעו.

ההלוואה החברתית פותרת להם בעיה לא רק בפאן הכלכלי אלא גם בפאן האנושי, להלוות כסף מאדם זר שמבצע זאת ברצון ובתהליך קל ומהיר.

הרווח של המלווה

המלווה מצליח לעזור לאדם זר, לעזור לו לפתור בעיה קשה שמעיקה עליו וזאת בדרך הוגנת של הלוואה מהירה וריבית סבירה שהוא יכול לעמוד בה. מעבר לכך זוהי פריסת תשלומים שנוחה ללווה, המלווה הוא בדרך כלל גמיש ומאפשר פריסת תשלומים נוחה, על פי יכולת ההחזר של הלקוח.

השקעה בהלוואות חברתיות

מי שיש לו כסף ולא מרוויח מהריבית המינורית בבנק, פונה לדרך זו של הלוואות חברתיות. כך הוא מגדיל באופן מתמיד את ערך ההון שלו, כל סכום שהיה ברשותו הופך לסכום גבוה הרבה יותר עם הזמן. כדי להרחיב את ההשקעה, המלווה חותם על הסכמים עם כמה וכמה לווים, כל אחד מהם זקוק לסכום אחר וככה הוא מפזר את ההשקעה שלו.

בסופו של דבר לאחר קבלת מלוא הכספים חזרה הוא נהנה לראות את העובדה שהשווי שלהם גדל וכך הוא ממשיך כל הזמן להעניק עוד ועוד הלוואות ולחתום על הסכמים עם אנשים זרים אחרים.

לא אחת אדם זר מבקש ממנו הלוואה ולאחר שהוא מסיים להחזיר אותה, הוא מבקש הלוואה חברתית נוספת כיוון שהוא מרגיש בנוח מולו והתהליך חוזר חלילה.

חזרה

הלוואה לחברות בע"מ בלבד

X

הלוואה לעסקים וחברות

לקבלת הלוואה מלאו טופס