דף הבית > הלוואה לכיסוי חובות

הלוואה לכיסוי חובות

בעולם המודרני שלנו, חובות רבים מצטברים ללא הרף. בין אם מדובר בהלוואות לרכישת רכב, לימודים או קנייה של בית. אך מה קורה כאשר החובות האלו מתרכזים ומצטברים למידה שמעמיסה על היכולת הכלכלית שלנו? זו הנקודה בה הלוואה לכיסוי חובות יכולה להציל את המצב.

במאמר זה, אנו נסקור את היתרונות של הלוואה לכיסוי חובות, איך היא עובדת, ואיך היא יכולה לעזור לכם לשלוט בחייך הכלכליים שוב.

מהי הלוואה לכיסוי חובות?

הלוואה לכיסוי חובות מיועדת לעזרה לאנשים שנקלעו למצב של חובות מרובים ומשלמים ריבית גבוהה עליהם. ההמלצה נפוצה היא לסגור את רוב החובות כדי להתמודד רק עם גורם אחד, במקום עם מספר גורמים, כאשר כל אחד מהם מחייב ריבית.

היתרון המרכזי של הלוואה לכיסוי חובות הוא שהיא מאפשרת לסגור את כל החובות בפעם אחת, מה שחוסך הרבה כסף בריבית. בנוסף, הלוואה זו יכולה להקל על המצב הכלכלי של הלווה, מאחר והיא מפחיתה את מספר ההלוואות שיש להחזיר בכל חודש.

ישנן מספר אפשרויות לקבלת הלוואה לכיסוי חובות. אפשר לפנות לבנק, לחברות חוץ בנקאיות, או לארגונים ממשלתיים שמעניקים סיוע כלכלי.

בדיקת זכאות להלוואה לכיסוי חובות – מי זכאי?

כדי לבדוק האם אתם זכאים להלוואה לכיסוי חובות, יש כמה תנאי סף שחברות המימון בודקות:

גיל – בדרך כלל צריך להיות מעל גיל 21.
אזרחות ומעמד תושבות – רוב החברות מאשרות רק לאזרחים ישראלים או בעלי אשרה ורישיון עבודה בישראל.
הכנסה חודשית קבועה – יש צורך להראות הכנסה חודשית מספקת ויציבה שתאפשר החזר הלוואה.
היעדר חדלות פרעון – חייבים להיות נקיים מפשיטת רגל או הליכי חדלות פרעון אחרים.
מספר חובות/הלוואות פעילים – יש מגבלה על מספר החובות/הלוואות הפעילים שכבר יש.
סכום ההלוואה המבוקש – תלוי בהכנסה שלכם, לרוב בין 50 אלף ל-300 אלף ש"ח.
שעבוד נכס – לעיתים נדרש שעבוד על רכב או נדל"ן כבטוחה להלוואה.
דירוג אשראי תקין – ציון ניסיון תשלומים חיובי בלשכת אשראי.

בקצרה, הזכאות תלויה בגיל, אזרחות, הכנסה יציבה, היעדר חובות עבר ויכולת החזר. כדאי להתייעץ עם חברת המימון לבדיקת זכאות מלאה.

מסלול הלוואה לסגירת חובות – מהו?

בואו נניח שיש לכם שלושה חובות שונים:

חוב של 20,000 ₪ לבנק עם ריבית של 12%.
חוב של 15,000 ₪ לחברת כרטיס אשראי עם ריבית של 15%.
חוב של 5,000 ₪ לחנות עם ריבית של 10%.

אתם משלמים כל חודש סכום מסוים לכל אחד מהם, ואתם מרגישים שהחובות האלה מעמיסים עליכם.

אז אתם מחליטים לקחת הלוואה לכיסוי חובות בסך 40,000 ₪ מחברת מימון עם ריבית של 8%. אתם משתמשים בכסף מההלוואה כדי לסגור את כל החובות האחרים שלכם. כעת, במקום לשלם לשלושה גורמים שונים עם שלוש ריביות שונות, אתם משלמים רק לבנק אחד עם ריבית נמוכה יותר.

בכך, אתם מפחיתים את הכמות הכוללת שאתם משלמים בריבית, וגם מפשטים את הניהול הכלכלי שלכם על ידי תשלום לגורם אחד בלבד. זו היא המשמעות של “לקחת הלוואה לכיסוי חובות”.

סוגי הלוואות לסירת חובות

ישנם מספר סוגים של הלוואות שניתן לקחת למטרת כיסוי חובות:

הלוואה בנקאית – הלוואה שניתן לקחת מהבנק שבו מתנהל חשבונכם. היתרון הוא שהבנק כבר מכיר אתכם כלקוח. החיסרון הוא שבדרך כלל הבנק לא יאשר הלוואה גדולה אם יש לכם כבר חובות או מינוסים.
הלוואה חוץ בנקאית – הלוואה מחברת מימון פרטית או מוסד פיננסי שאינו בנק. יתרונה הוא בדרך כלל בגמישות ומהירות הטיפול.
משיכת ממשכנתא – אפשרות למשוך סכום נוסף מהמשכנתא הקיימת על הדירה. מאפשר קבלת סכומים גדולים יחסית.
הלוואה ממעסיק – לעיתים מעסיקים מציעים הלוואות לעובדים. יתרונה בתנאים נוחים והליך פשוט.
הלוואה מקרוב משפחה – אפשרות לפנות לקרוב משפחה שיכול לתת הלוואה. יתרונה בתנאים גמישים.

כדאי לבחון את האופציות על פי גובה הסכום הנדרש, מהירות הטיפול הנחוצה, והתנאים והריבית שמציע כל גורם.

מתי יש צורך בהלוואה לכיסוי חובות?

ישנם מספר מקרים שבהם אדם עשוי להזדקק להלוואה לכיסוי חובות:

כאשר אדם נקלע לחובות רבים, בעלי ריבית גבוהה, ומתקשה לעמוד בהחזרים החודשיים. במקרה זה, הלוואה לכיסוי חובות יכולה לסייע לאדם לסגור את כל החובות במכה אחת, ובכך לחסוך כסף רב על ריבית.
כאשר אדם נקלע לחובות כתוצאה מאירוע בלתי צפוי, כגון פיטורין, מחלה, או תאונה. במקרה זה, הלוואה לכיסוי חובות יכולה לסייע לאדם להתמודד עם הקשיים הכלכליים הנובעים מהאירוע הבלתי צפוי.
כאשר אדם מעוניין לשפר את מצבו הכלכלי. הלוואה לכיסוי חובות יכולה לאפשר לאדם להגדיל את ההכנסה שלו, להשקיע בעסק, או לרכוש נכס.

חשוב לזכור כי הלוואה לכיסוי חובות היא הלוואה כמו כל הלוואה אחרת, ויש להחזיר אותה בתשלומים חודשיים. לכן, חשוב לוודא שיש באפשרותכם לעמוד בהחזרים הללו לפני שתגיש בקשה להלוואה.

כיצד אוכל להגיש בקשה להלוואה לכיסוי חובות?

הנה השלבים להגשת בקשה להלוואה לכיסוי חובות:

בחרו את ספק ההלוואות המתאים. ישנם מספר סוגים של ספקי הלוואות המציעים הלוואות לכיסוי חובות, כולל בנקים, חברות חוץ בנקאיות, וגופים ממשלתיים. חשוב לבחור את ספק ההלוואות המתאים לצרכים שלכם, בהתבסס על גורמים כגון הריבית, תנאי ההלוואה, וזמינות ההלוואה.
אספו את המסמכים הדרושים. ספקי הלוואות דורשים בדרך כלל מסמכים מסוימים כאשר אתם מגישים בקשה להלוואה, כגון:
- תעודת זהות
- אישור הכנסה
- אישור חשבון בנק
- דוח נתוני אשראי
- מסמכים המעידים על החובות שלכם
מלאו את טופס הבקשה. ספקו הלוואות מציעים בדרך כלל טופס בקשה מקוון או מודפס. ודאו שאתם ממלאים את הטופס בזהירות ומספקים את כל המידע הנדרש.
לאחר שתגישו את הבקשה שלכם, ספק ההלוואות יבדוק את הבקשה וייתכן שיזמין אתכם לראיון. אם הבקשה שלכם מאושרת, ספק ההלוואות יחזור אליכם עם הצעה.
אשרו את ההצעה. אם אתם מאשרים את ההצעה, ספק ההלוואות יעביר לכם את ההלוואה תוך יום-יומיים.

מהם התנאים של הלוואה לכיסוי חובות?

כאשר לוקחים הלוואה לכיסוי חובות, כדאי לבדוק את התנאים הבאים:

עמלות:

עמלת טיפול באשראי – בדרך כלל בין 0.5% ל-1.5% מהסכום.
עמלת פירעון מוקדם או פרעון מהיר – לעיתים נגבית אם מפרעים את כל ההלוואה או חלק משמעותי ממנה לפני הזמן.

ריבית:

טווח הריבית השנתית נע בין 5% ל-15%, בהתאם לסיכון ולתקופת ההלוואה.
אפשרות לריבית משתנה או קבועה. משתנה עלולה להיות יקרה יותר בטווח הארוך.

תקופה:

ניתן לבחור תקופות הלוואה של בין שנה אחת ל-7 שנים, בהתאם ליכולת ההחזר.

תשלומים:

אפשרויות של תשלומים חודשיים או דו-חודשיים.
אפשרות של דחיית תשלומים לתקופה התחלתית.

כדאי להשוות בין האפשרויות השונות על מנת לקבל את התנאים המתאימים ביותר.

שאלות ותשובות נפוצות להלוואות לכיסוי חובות

האם אוכל לקבל הלוואה לכיסוי חובות אם יש לי חובות בעבר?

כן, ניתן לקבל הלוואה לכיסוי חובות גם אם יש חובות עבר ובעיות נזילות. חברות המימון בודקות בעיקר את היכולת הנוכחית שלכם להחזיר את ההלוואה.

האם אפשר לקבל הלוואה לכיסוי חובות גם אם אין לי ערבים?

בהחלט, רוב חברות המימון לא דורשות ערבים להלוואה, ומסתמכות על הכנסתכם ויכולת ההחזר. עם זאת, הן עשויות לדרוש שעבודים על נכסים כמו רכב או דירה.

מה קורה אם אפסיק לשלם את התשלומים על ההלוואה לכיסוי חובות?

במקרה כזה תישלח אליכם תחילה התראה ובקשה להסדיר את התשלומים. אם לא – החוב יועבר לטיפול משפטי ויכולים להישלח עיקולים על חשבונות הבנק והנכסים, ואף הליכים משפטיים.