הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי

בעלי דירוג אשראי שלילי (BDI) פעמים רבות נתקלים בקושי לקבל הלוואה מבנקים מסורתיים. זאת מכיוון שהבנקים בודקים את הדירוג האשראי של הלקוח ולרוב דוחים בקשות מאנשים עם BDI שלילי. עם זאת, ישנן חלופות נוספות לקבלת הלוואה מחוץ למערכת הבנקאית.

מהי הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי?

הלוואה חוץ בנקאית לבעלי BDI שלילי היא הלוואה שניתנת על ידי גוף פיננסי שאינו בנק, לאנשים שיש להם דירוג אשראי שלילי (BDI) ולכן אינם יכולים לקבל הלוואה מבנק.

כמה נקודות חשובות:

• BDI שלילי משקף היסטוריית אשראי שלילית של הלקוח, כגון אי פירעון הלוואות או חשבונות. בנקים מסתמכים עליו באישור הלוואות.
• אנשים עם BDI שלילי פונים לחברות מימון חוץ בנקאיות שמאופיינות בתהליך אישור מהיר יותר ותנאים גמישים יותר.
• חברות אלה מתמחות במתן הלוואות לאנשים מחוץ למערכת הבנקאית. הן בודקות מאפיינים נוספים מעבר לדירוג האשראי.
• יתרונות ההלוואה החוץ בנקאית כוללים אישור מהיר, סכומי הלוואה גדולים יותר, ומגוון אפשרויות תשלום.
• חסרונות כוללים ריביות גבוהות יותר ותנאים פחות נוחים מאשר בבנקים.
• חשוב לבדוק שמדובר בחברה מוסמכת ולקרוא היטב את החוזה לפני חתימה.

בדיקת זכאות להלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי – מי זכאי?

כדי לבדוק האם אדם זכאי להלוואה חוץ-בנקאית למרות BDI שלילי, יש לבחון מספר קריטריונים:

• גיל – לרוב דרוש גיל מינימלי 18 או 21.
• הכנסה קבועה – המלווה יבדוק האם יש הכנסה חודשית קבועה, למשל משכורת או קצבה.
• ותק תעסוקתי – ותק של מספר חודשים או שנים באותו מקום עבודה יכול לסייע.
• סוג מקום העבודה – עדיפות לעובדי מגזר ציבורי או חברות גדולות.
• בעלות על נכס – אם יש בבעלות נכס כגון דירה, זה יכול לשפר את הסיכויים.
• היקף וסוג החובות הקיימים – חובות קטנים יחסית וחובות שאינם מול בנקים, יותר סיכוי לאישור.
• מספר ניסיונות קודמים לקבלת הלוואה – ככל שמספר הניסיונות גדל, קטנים הסיכויים לאישור.
• סיבת ה-BDI השלילי – מלווים מסוימים מתחשבים במצבים חריגים כגון אבטלה ומחלה.
• נתונים נוספים אודות המבקש – גיל, מצב משפחתי, יציבות, עיסוק נוסף וכד'.

מסלול הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי – מהו?

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שניתן לקבל מחברת מימון שאינה בנק רשמי. היתרון המרכזי של סוג זה של הלוואה הוא שהיא פתוחה גם לאנשים עם דירוג אשראי שלילי (לדוגמה, דירוג BDI שלילי בישראל), והתהליך לקבלתה מהיר יותר ופחות בירוקרטי מאשר בבנקים מסורתיים.

דוגמה לתוכנית הלוואה

נניח שחברת מימון חיצונית מציעה הלוואה בסכום של 50,000 ש"ח לתקופה של 5 שנים. הריבית השנתית עשויה להיות גבוהה יותר מאשר בבנקים רגילים, לדוגמה, 15%. עמלת פתיחה להלוואה יכולה להיות 3% מסכום ההלוואה.

חישוב עלויות

• סכום ההלוואה: 50,000 ש"ח
• ריבית: 15% לשנה
• עמלת פתיחה: 3% מ-50,000 ש"ח = 1,500 ש"ח

עלות כוללת להלוואה (לא כולל החזר הון):

• עלות ריבית לשנה: 7,500 ש"ח (15% מ-50,000 ש"ח)
• עלות ריבית ל-5 שנים: 37,500 ש"ח
• עלות כוללת כולל עמלת פתיחה: 37,500 + 1,500 = 39,000 ש"ח

לכן, סך העלות הכוללת להלוואה ל-5 שנים, לפני החזר הון, היא 89,000 ש"ח.

סוגי הלוואות חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי

ישנן אפשרויות שונות של הלוואות חוץ בנקאיות לאנשים עם BDI שלילי:

1. הלוואות לכל מטרה: הלוואות אלו אינן מוגבלות לשימוש מסוים, והן יכולות לשמש למגוון מטרות, כגון רכישת רכב, שיפוץ בית או הוצאות רפואיות.
2. הלוואות לכל מטרה עם ערבות: הלוואות אלו כוללות ערבות, כגון נכס או כלי רכב, אשר יכולה לסייע בהפחתת הסיכון של המלווה.
3. הלוואות כנגד צ’קים: הלוואות אלו מוענקות על סמך צ’קים דחויים, והן זמינות לאנשים עם היסטוריית אשראי טובה יחסית.
4. הלוואות כנגד נכס: הלוואות אלו מוענקות על סמך שעבוד על נכס, כגון בית או רכב.

מתי יש צורך בהלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי?

יש צורך בהלוואה חוץ בנקאית לבעלי BDI שלילי כאשר:

• הבנק סירב להעניק לכם הלוואה. אם יש לכם היסטוריית אשראי שלילית, הבנק עשוי לסרב להעניק לכם הלוואה. במקרה זה, הלוואה חוץ בנקאית יכולה להיות הפתרון היחיד שלכם.
• אתם זקוקים להלוואה באופן דחוף. הלוואות חוץ בנקאיות זמינות יותר מאשר הלוואות בנקאיות, וכן ניתן לקבל אותן במהירות.
• אתם זקוקים להלוואה בסכום גבוה. הלוואות חוץ בנקאיות מציעות סכומים גבוהים יותר מאשר הלוואות בנקאיות.

דוגמאות למצבים שבהם אנשים עם BDI שלילי עשויים להזדקק להלוואה חוץ בנקאית כוללים:

• רכישת דירה או רכב.
• תשלום עבור הוצאות רפואיות או טיפולים.
• מימון עסק או יזמות.
• תשלום עבור הוצאות בלתי צפויות, כגון אירוע משפחתי או תקלה בבית.

חשוב לזכור שגופים חוץ בנקאיים לוקחים סיכון גבוה יותר בהענקת הלוואות לבעלי BDI שלילי, ולכן הם עשויים לגבות עלויות גבוהות יותר, כגון ריביות גבוהות יותר ועמלות נוספות.

כיצד אוכל להגיש בקשה להלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי?

כדי להגיש בקשה להלוואה חוץ בנקאית לבעלי BDI שלילי, יש לפנות לחברת מימון חוץ בנקאית ולבקש הצעה. החברה תבדוק את הכנסותיכם, את הוצאותיכם, ואת היסטוריית האשראי שלכם. אם החברה תאשר לכם את ההלוואה, היא תנפיק לכם את ההלוואה במהירות.

הנה השלבים להגשת בקשה להלוואה חוץ בנקאית לבעלי BDI שלילי:

1. הצטיידו במסמכים הנדרשים: לפני שאתם פונים לחברת מימון, ודאו שיש לכם את כל המסמכים הנדרשים, כגון תעודת זהות, תלוש שכר, וכו'.
2. אתרו חברת מימון מתאימה: קיימים בשוק מספר רב של חברות מימון חוץ בנקאיות. לפני שאתם פונים לחברה, חשוב לבצע מחקר ולבחור חברה אמינה ומקצועית.
3. הגישו בקשה להלוואה: עליכם למלא טופס בקשה ולהגיש אותו לחברה. אתם עשויים גם להיות מוזמנים לראיון אישי.
4. המתינו לאישור ההלוואה: החברה תבדוק את הבקשה שלכם ותנחה אתכם אם ההלוואה אושרה או נדחתה.
5. קבלו את ההלוואה: אם ההלוואה אושרה, החברה תנפיק לכם את ההלוואה במהירות.

מהם התנאים של הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי?

כאשר לוקחים הלוואה חוץ-בנקאית עם BDI שלילי, כדאי לשים לב לתנאים הבאים:

• ריבית – הריבית בהלוואות אלה גבוהה בדרך כלל מהלוואה בנקאית רגילה ונעה בין 15%-35% לשנה.
• עמלות – ייתכנו עמלות פתיחת תיק, עמלות טיפול חודשיות או שנתיות ועמלות פירעון מוקדם. סכומי העמלות נעים בין מאות לאלפי שקלים.
• תקופת ההלוואה – בין חודש ל-5 שנים, בדרך כלל. ככל שהתקופה ארוכה יותר כך הריבית עשויה להיות גבוהה יותר.
• סכום ההלוואה – בין 2,000 ש"ח ל-100,000 ש"ח, בהתאם לגובה ההכנסה.
• החזר חודשי – החזרים חודשיים קבועים, כאשר ניתן לבחור בין החזר ישיר מהחשבון הבנקאי או בהמחאות.
• ביטחונות – ייתכן צורך בערבים נוספים, שעבוד נכסים או ביטוח הלוואות.

לפני חתימה, חשוב לקרוא את החוזה בעיון ולהבין את המחויבויות והסיכונים שבהלוואה.

שאלות ותשובות נפוצות להלוואות חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי

מהן הדרישות לקבלת הלוואה חוץ בנקאית?

הדרישות עשויות להשתנות בין חברות שונות, אך לרוב כוללות הוכחת הכנסה יציבה, רמת חוב נמוכה יחסית (בהתאם להכנסה), ולעיתים גם בטחונות כמו ערבויות או נכסים לפיקדון. בחלק מהמקרים, החברות עשויות לדרוש פרטים נוספים כדי להעריך את יכולת התשלום של הלווה.

האם ריביות בהלוואות חוץ בנקאיות גבוהות יותר?

בדרך כלל, כן. מכיוון שחברות אלו נוטלות סיכון גבוה יותר בהלוואה לאנשים עם דירוג אשראי שלילי, הריביות עשויות להיות גבוהות יותר מאלו המוצעות בבנקים מסורתיים. חשוב לבדוק את התנאים המלאים ולוודא שהם סבירים וברי קיימא לפני חתימה על הסכם ההלוואה.

מה הם הסיכונים בלקיחת הלוואה חוץ בנקאית?

הסיכונים כוללים ריביות גבוהות, עמלות נוספות, ותנאי חוזה שעשויים להיות מגבילים יותר. כמו כן, חשוב לוודא שהחברה המלווה היא גוף מורשה ומוכר, כדי למנוע סיטואציות של הונאה או תנאים בלתי צפויים.

הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי עם קרדיט יוניון עד 100,000 באופן מיידי

הלוואה חוץ בנקאית לבעלי BDI שלילי עד 100,000 באופן מיידי עם קרדיט יוניון

האם יש לכם BDI שלילי?

האם הבנק סירב להעניק לכם הלוואה?

אם כן, אל דאגה! קרדיט יוניון יכולה לעזור לכם לקבל הלוואה עד 100,000 ש"ח באופן מיידי, גם אם יש לכם BDI שלילי.

אנו מעניקים הלוואות חוץ בנקאיות לכל אזרח ישראלי, ללא קשר להיסטוריית האשראי שלו.

אנו מבינים שאנשים עם BDI שלילי עשויים להזדקק לכסף באופן דחוף, ולכן אנו מציעים הלוואות בתנאים נוחים ובתהליך אישור מהיר.

כדי להגיש בקשה להלוואה, כל שעליכם לעשות הוא למלא טופס מקוון או להתקשר אלינו בטלפון.

במקרים דחופים חייגו: 072-3307633

השאירו לנו את פרטיכם ונחזור אליכם בהקדם האפשרי.

הלוואה חוץ בנקאית עם קרדיט יוניון – הפתרון המושלם עבורכם!

מאמר זה נכתב בשיתוף עם Winfin אתר הפיננסים של ישראל ומוגש כמידע למבקרי האתר.