חייגו עכשיו

דף הבית > הלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס

הלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס

ברוכים הבאים לעולם ההלוואות החוץ-בנקאיות כנגד נכס – פתרון מימוני חדשני שמאיר את הדרך למימון אישי ועסקי.

בעידן שבו הגישה לאשראי בנקאי יכולה להיות מאתגרת ומורכבת, הלוואות חוץ-בנקאיות מציעות נתיב חלופי, גמיש ונגיש לכל מי שברשותו נכס וזקוק למימון.

האם אתם בעלי עסק שמחפש דרך להרחיב את הפעילות? או אולי אתם מחפשים פתרון מימוני לצורך אישי?

המאמר הבא יציג לכם את האופציות, היתרונות והדרכים לנצל את הזדמנות המימון החוץ-בנקאי בצורה הטובה ביותר עבורכם. בואו נצלול יחד לעומק הנושא ונגלה כיצד נכס שבבעלותכם יכול להפוך למפתח לעתיד פיננסי ברור ומאובטח יותר.

מהן הלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס?

הלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס הן סוג של הלוואות שניתנות על ידי גופים מימוניים שאינם בנקים, כאשר ההלוואה מובטחת באמצעות נכס של הלווה. הנה כמה פרטים עיקריים:

גופים מימוניים שאינם בנקים: הלוואות אלה מסופקות על ידי חברות מימון, קרנות השקעה, ואף פלטפורמות מימון המונים. הם מהווים אלטרנטיבה למערכת הבנקאית המסורתית.
הבטחת ההלוואה באמצעות נכס: ההלוואה נתמכת על ידי נכס כלשהו שבבעלות הלווה, לרוב נדל"ן אך ייתכן גם רכב, פטנטים, או נכסים עסקיים אחרים. ערבות זו מקטינה את הסיכון למלווה ולכן יכולה לאפשר תנאים טובים יותר להלווה.
תהליך אישור מהיר יותר: אחת היתרונות המרכזיות של הלוואות אלו היא שהן יכולות לקבל אישור מהיר יותר מאשר הלוואות בנקאיות, בהתחשב בכך שהסיכון למלווה מופחת בזכות הערבות הנכסית.
פתרון לאנשים עם דירוג אשראי נמוך: מכיוון שהנכס עצמו משמש כערבות, הלוואות כאלה יכולות להיות זמינות גם לאנשים שיש להם דירוג אשראי נמוך או היסטוריה פיננסית פחות חזקה.
ריביות ותנאים: לעיתים ריביות הלוואות חוץ-בנקאיות גבוהות יותר מאלו של הבנקים, עקב הסיכונים הגבוהים יותר הכרוכים במתן הלוואות כאלה.
סיכון של איבוד הנכס: יש לשקול בזהירות את הלקיחת של הלוואה כזו, מאחר ובמקרה של חוסר יכולת לשלם את החוב, הנכס שמשמש כערבות עלול להיאבד.

באופן כללי, הלוואות חוץ-בנקאיות כנגד נכס מהוות אופציה מימונית חשובה למי שמחפש חלופה למימון המסורתי בבנקים, אך חשוב להתייחס אליהן עם הבנה מלאה של התנאים והסיכונים הכרוכים בהן

בדיקת זכאות להלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס – מי זכאי?

כאשר בודקים זכאות להלוואה חוץ-בנקאית כנגד נכס, יש מספר קריטריונים עיקריים שנלקחים בחשבון:

בעלות על נכס – האם יש למבקש הבעלות המלאה על הנכס שרוצים לשעבד? האם מדובר בדירה, קרקע, עסק וכד'?
שווי הנכס – האם שווי הנכס מספיק גבוה ביחס לסכום ההלוואה המבוקש? לרוב נדרש שהנכס יהיה בשווי גבוה ב-25%-50% מההלוואה.
מצב הנכס – האם הנכס במצב תקין ללא בעיות משפטיות או רישום? האם יש שעבודים קיימים על הנכס?
יכולת ההחזר – האם למבקש יש יכולת לעמוד בתשלומי ההלוואה ממקורות הכנסה יציבים? יבדקו הכנסה חודשית והוצאות.
גיל המבקש – לרוב נדרש גיל מינימלי של 21-24 שנים לקבלת הלוואה.
היסטוריית אשראי – יבדק דירוג האשראי במאגרים והאם יש חובות קיימים.
מטרת ההלוואה – לא ניתן לקבל הלוואה לכל מטרה, יש צורך בהסבר על השימוש בכספים.

לסיכום, הזכאות תלויה בעיקר במצב הנכס, כושר ההחזר ופרופיל הסיכון של המבקש. ככל שאלה טובים יותר, כך גדל הסיכוי לאישור.

מסלול הלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס – מהו?

הנה דוגמה למסלול הלוואה חוץ-בנקאית טיפוסית כנגד נכס:

יהודה מעוניין לקחת הלוואה של 100,000 ש"ח כנגד הדירה שבבעלותו ששוויה מוערך ב-600,000 ש"ח.

הוא פונה לחברת מימון X ומקבל את התנאים הבאים:

סכום ההלוואה: 100,000 ש"ח
משך ההלוואה: 5 שנים
ריבית שנתית: 8%
עמלת טיפול בבקשה: 500 ש"ח
עמלת פתיחת תיק: 300 ש"ח
החזר חודשי: 1,980 ש"ח
ביטוח נכס: 0.2% משווי הנכס (משולם פעם בשנה)
המחאת זכויות על הנכס לטובת החברה כבטוחה
קנס פיגורים: 1% מסכום הפיגור על כל חודש פיגור
עמלת פירעון מוקדם: 3% מסכום האשראי הנפרע

כלומר יהודה יחויב בתשלום חודשי של 1,980 ש"ח למשך 5 שנים, וישלם גם עמלות שונות במהלך תקופת ההלוואה. הנכס שבבעלותו משועבד לטובת החברה כבטוחה להלוואה.

* נציין כי זו רק דוגמה להמחשה והיא אינה מייצגת תוכנית אמיתית בחסות חברה כלשהי.

סוגי הלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס

קיימות מספר סוגי הלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס, וכל סוג מציע יתרונות וחסרונות משלו.

הלוואות לכל מטרה

הלוואות אלו ניתנות למגוון מטרות, ללא הגבלה. הן מציעות בדרך כלל ריבית גבוהה יותר מהלוואות לרכישת נכס או שיפוץ נכס.

הלוואות לרכישת נכס

הלוואות אלו ניתנות לרכישת דירה, בית, משרד או כל נכס אחר. הן מציעות בדרך כלל ריבית נמוכה יותר מהלוואות לכל מטרה, אך הן דורשות הון עצמי גבוה יותר.

הלוואות לשיפוץ נכס

הלוואות אלו ניתנות לשיפוץ דירה, בית, משרד או כל נכס אחר. הן מציעות בדרך כלל ריבית נמוכה יותר מהלוואות לכל מטרה, אך הן דורשות הוכחת צורך בשיפוץ.

הלוואות לעסקים

הלוואות אלו ניתנות לעסקים למימון פעילויות עסקיות, כגון רכישת ציוד, הרחבת העסק או הגדלת המלאי. הן מציעות בדרך כלל ריבית נמוכה יותר מהלוואות לכל מטרה, אך הן דורשות תוכנית עסקית מפורטת.

הלוואות לצרכים אישיים

הלוואות אלו ניתנות למימון צרכים אישיים, כגון טיפול רפואי, לימודים או חופשה. הן מציעות בדרך כלל ריבית גבוהה יותר מהלוואות לכל מטרה, אך הן ניתנות לקבלה גם לאנשים עם היסטוריית אשראי בעייתית.

מתי יש צורך בהלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס?

ישנם מספר מקרים בהם יש צורך בהלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס:

כאשר האדם זקוק לכסף במהירות: הליך האישור להלוואה חוץ בנקאית הוא בדרך כלל מהיר יותר מאשר הליך האישור להלוואה בנקאית, כך שהיא יכולה להיות פתרון טוב עבור אנשים שזקוקים לכסף באופן מיידי.
כאשר האדם זקוק לסכום הלוואה גבוה: חברות חוץ בנקאיות יכולות להעניק סכומי הלוואה גבוהים יותר מאשר בנקים, כך שהן יכולות להיות פתרון טוב עבור אנשים שזקוקים לסכום כסף גדול.
כאשר האדם לא עומד בקריטריונים להלוואה בנקאית: אנשים עם היסטוריית אשראי בעייתית, הכנסות נמוכות או צרכים מיוחדים, עשויים שלא לעמוד בקריטריונים להלוואה בנקאית. במקרים אלו, הלוואה חוץ בנקאית יכולה להיות האופציה היחידה העומדת לרשותם.

כיצד אוכל להגיש בקשה להלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס?

כדי להגיש בקשה להלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס, עליכם לפנות לחברת מימון ולמלא את הבקשה להלוואה דיגיטלית. תהליך הגשת הבקשה כולל את השלבים הבאים:

איתור חברת מימון: ניתן למצוא חברות המציעות הלוואות כנגד נכס באינטרנט, או בעיתונים המקומיים.
מלאו את הבקשה להלוואה: הבקשה תכלול מידע אישי שלכם, מידע על הנכס המשמש כבטוחה להלוואה ומידע על היכולת הכלכלית שלכם לעמוד בתשלומי ההלוואה.
הציגו את המסמכים הדרושים: החברה תדרוש מכם להציג מסמכים שונים כדי לאמת את זהותכם, את הבעלות על הנכס ואת היכולת הכלכלית שלכם.
המתינו לאישור ההלוואה: החברה תערוך בדיקה של הבקשה שלכם, ותפנה אליכם עם החלטה תוך מספר ימים או שבועות.

אם ההלוואה תאושר, תצטרכו לחתום על הסכם ההלוואה. הסכם ההלוואה יכלול את התנאים והריביות של ההלוואה. לאחר החתימה על הסכם ההלוואה, החברה תעביר לכם את הכסף.

מהם התנאים של הלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס?

באופן כללי, אלה הם התנאים הטיפוסיים של הלוואות חוץ-בנקאיות כנגד נכס:

ריביות – הריבית השנתית נעה בין 7% ל-15%, בהתאם לפרופיל הסיכון של הלווה. ככל שהסיכון גבוה יותר כך הריבית תהיה גבוהה יותר.

החזר ההלוואה – ניתן לבחור בין החזר חודשי, דו-חודשי או רבעוני. תקופת ההלוואה בדרך כלל בין 3 ל-15 שנים.

עמלות:

עמלת טיפול בבקשה – בין 200 ל-500 ש"ח.
עמלת פתיחת תיק – בין 200 ל-1,000 ש"ח.
עמלות פירעון מוקדם – עד 5% מסכום האשראי.
עמלות פיגור – עד 1% מסכום הפיגור לכל חודש פיגור.

ביטחונות – שעבוד הנכס לטובת המלווה. לעיתים נדרשות ערבויות נוספות.

ביטוח – בדרך כלל נדרש לבטח את הנכס הממושכן לטובת המלווה.

לסיכום, מדובר באשראי יקר יחסית עם ריביות ועמלות גבוהות, אך עם יתרון של אישור מהיר יחסית.

שאלות ותשובות נפוצות להלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס

מהם היתרונות של לקיחת הלוואה חוץ-בנקאית כנגד נכס?

היתרונות כוללים בדרך כלל אישור מהיר יותר להלוואה, גמישות בתנאים, ואפשרות לקבלת מימון עבור אנשים עם דירוג אשראי פחות טוב. כמו כן, במקרים מסוימים, יתכנו תנאי ריבית נוחים יותר מאלו הנהוגים בבנקים.

האם יש סיכונים בלקיחת הלוואה חוץ-בנקאית כנגד נכס?

כן, ישנם סיכונים. הסיכון העיקרי הוא איבוד הנכס במקרה של חוסר יכולת להחזיר את ההלוואה. כמו כן, ייתכן שריביות ההלוואות הללו גבוהות יותר מאשר בבנקים. חשוב לקרוא את כל התנאים בקפידה לפני החתימה על ההסכם.

כיצד נקבע הערך של הנכס לצורך ההלוואה?

הערך של הנכס לרוב נקבע על ידי מעריך מקצועי שנבחר על ידי המלווה. המעריך יבדוק את הנכס ויקבע את שוויו בשוק, ועל בסיס זה ייקבע הסכום המרבי שניתן להלוות.

מהם התהליכים הנדרשים לקבלת הלוואה חוץ-בנקאית כנגד נכס?

תהליך קבלת ההלוואה כולל מספר שלבים: הגשת בקשה, הצגת מסמכים הכוללים פרטים אישיים ופרטים על הנכס, בדיקת רקע פיננסית, והערכת שווי הנכס. לאחר מכן, המלווה יבחן את הבקשה ויקבל החלטה לגבי אישור ההלוואה ותנאיה.